近段時(shí)間，“提前還房貸”又掀起了高潮。有朋友告訴我，最近他發(fā)年終獎(jiǎng)了，計(jì)劃提前還房貸，但沒想到，手機(jī)銀行APP直接關(guān)閉了申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸的功能。據(jù)悉，有的銀行可以在手機(jī)上申請(qǐng)?jiān)摴δ?，但放出的?hào)很少，每天點(diǎn)進(jìn)去都顯示預(yù)約已滿。到柜臺(tái)辦理，要么窗口很少、要么排好幾個(gè)小時(shí)。即便預(yù)約到的，也要等待2-3個(gè)月。另外，提前還貸普遍要繳違約金。
事實(shí)上，提前還貸潮貫穿2022年。2023年年初，為啥“提前還貸”又掀起高潮？一方面，2022年到現(xiàn)在，盡管房貸利率下降了1個(gè)百分點(diǎn)左右，但對(duì)老百姓而言，利率還是很高。已經(jīng)發(fā)放的房貸，利率大部分要在5%左右。特別是，2016-2021年，商品房市場(chǎng)在高位運(yùn)行，那時(shí)的房貸利率普遍在5%以上。問題是，現(xiàn)在存款和保本理財(cái)?shù)睦?，普遍低?%。
比如，5年期定期存款利率普遍在1.5%-3%。此前收益比存款高的貨幣基金，其收益在2022年比存款利率還要低。在老百姓眼里，過去銀行理財(cái)一直是沒有風(fēng)險(xiǎn)的，但現(xiàn)在也大幅度波動(dòng)，甚至出現(xiàn)負(fù)收益。相對(duì)收益更高的資管產(chǎn)品，虧損本金的現(xiàn)象也在2022年不斷出現(xiàn)。沒有比較就沒有傷害，如此一看，房貸利率就很高了。
記得在2014-2017年，那時(shí)創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新風(fēng)起云涌、地產(chǎn)一年上一個(gè)臺(tái)階，社會(huì)融資需求很旺盛，金融環(huán)境也很寬松，金融機(jī)構(gòu)大量發(fā)行各類融資產(chǎn)品，老百姓隨隨便便就能找到6%-10%的投資品種，而且多是剛性兌付的。所以，即便那時(shí)房貸利率在5%以上，也是相對(duì)便宜的。因此，那會(huì)兒大家買房時(shí)，都想多申請(qǐng)房貸、少給首付，結(jié)余的存款搬家到了理財(cái)和資管。
現(xiàn)在，情況不一樣了，房貸利率變高了，理財(cái)收益走低了，自然就會(huì)發(fā)生從“盡量多申請(qǐng)房貸”到“爭(zhēng)著提前還貸”的逆轉(zhuǎn)。近期，理財(cái)收益一度大幅度下滑，甚至出現(xiàn)破凈的情形，更是引發(fā)了大規(guī)模的贖回?；氐酱婵钯~戶上的錢怎么處置？老百姓是聰明的，簡(jiǎn)單的加減法算得很清晰了，提前還貸是最好的選擇，等于變相理財(cái)。而且，還有一個(gè)非常重要的觸發(fā)因素，就是近期房貸利率動(dòng)態(tài)調(diào)整。
根據(jù)央行政策，70個(gè)大中城市中，有38個(gè)城市的首套房貸利率在2023年不設(shè)下限了。這70個(gè)城市均為人口規(guī)模、經(jīng)濟(jì)基本面靠前的城市。全國(guó)還有200多個(gè)地級(jí)市，這些城市大部分的房?jī)r(jià)在下跌。由此，未來全國(guó)絕大多數(shù)城市的首套房貸利率取消下限。對(duì)存量房貸來說，高利率的弊端更加凸顯。這時(shí)，要么還貸款，要么還款后賣房，再買房，騰挪為低利率房貸。
對(duì)銀行來說，近年來對(duì)實(shí)體貸款利率明顯走低，2022年下降了34個(gè)基點(diǎn)。國(guó)家還要求利率更低的中小微貸款占比不低于30%。由此，房貸就是優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)了。同時(shí)，2022年居民存款同比多增近8萬(wàn)億，包括理財(cái)贖回的資金、預(yù)防性儲(chǔ)蓄、買房延后的資金，大部分成為定期存款。資金成本在增加，增量房貸申請(qǐng)?jiān)谙陆担媪糠抠J被提前還貸，銀行收益自然受沖擊。
2021年上半年，老百姓“排隊(duì)等待放貸款”，現(xiàn)在卻是“排隊(duì)等待還貸款”。一年多的時(shí)間，發(fā)生如此大的反差，大背景就是對(duì)樓市的預(yù)期發(fā)生逆轉(zhuǎn)。過去，百姓普遍認(rèn)為房?jī)r(jià)會(huì)上漲，資產(chǎn)收益遠(yuǎn)大于房貸利率調(diào)高的成本，大家對(duì)房貸利率不敏感?，F(xiàn)在，對(duì)房?jī)r(jià)的預(yù)期逆轉(zhuǎn)了，房子的成本也全面顯現(xiàn)，包括房貸、物業(yè)、折舊等等，這也是近期樓市低迷的根源之一。
只要房貸利率高于理財(cái)利率，只要房?jī)r(jià)還在下跌，且居民預(yù)期房?jī)r(jià)下跌，提前還貸的動(dòng)機(jī)，就一直會(huì)存在。房?jī)r(jià)下跌城市的房貸利率不再設(shè)下限，一方面是為了收縮房貸利率和銀行理財(cái)產(chǎn)品利率之間的倒掛幅度，另一方面是以降低房貸利率緩沖房?jī)r(jià)下跌。同時(shí)，近期樓市政策更多轉(zhuǎn)向需求端紓困，目的也是激勵(lì)大家購(gòu)房，緩解房?jī)r(jià)下跌的預(yù)期。短期內(nèi)要穩(wěn)樓市，就得這么做。
房貸可以提前還款嗎
您好，農(nóng)行個(gè)人住房按揭貸款提前還款辦理方式如下：按照借款合同約定，借款人提前還款，須至少提前三十天向貸款行提出書面申請(qǐng)并經(jīng)貸款行同意。由于房貸業(yè)務(wù)較為復(fù)雜，各鬧頌地實(shí)際情況也有差異，有一些特殊性的處理，具體提前還款時(shí)間安排，請(qǐng)您與您的貸款行提前還款專員進(jìn)行溝通。提前還款違約金收取標(biāo)準(zhǔn)以客搭賀戶與我行簽訂的貸款合同為準(zhǔn)，請(qǐng)您查看貸款合同規(guī)定或聯(lián)系貸款經(jīng)辦網(wǎng)點(diǎn)核實(shí)。個(gè)人住房貸款提前還款的需攜帶的資料為借款人身份證件、個(gè)人購(gòu)房擔(dān)保借款合同、原購(gòu)房貸款還款卡（折），并按合同約定提前向原貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。但具體的建議咨詢當(dāng)?shù)刭J款行。 （作答時(shí)液枝鄭間：2023年04月17日，如遇業(yè)務(wù)變化請(qǐng)以實(shí)際為準(zhǔn)。）
房貸是不是隨時(shí)可以提前還？
現(xiàn)在一察冊(cè)般銀行都規(guī)定了要一年之后才能申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。也就是說，在拿到房貸的一年之內(nèi)是不能提敗旦宏前還款的。一年之后的提前還款是需要繳納一部分的違約金，一般都在千分之一左右，也就是10萬(wàn)塊錢100塊的違約金，這個(gè)錢并不多。 但是我們?cè)谟?jì)算房貸的時(shí)候，無論你是等額本息，還是先本后息或者先息后本，最初幾年的利息占據(jù)著你還款額的絕大部分，所以一般還了貸款年份的40%左右的時(shí)間就基本把利息還清楚了，這個(gè)時(shí)候申請(qǐng)?zhí)崆斑€款并不遲悉劃算。 也有些銀行可以在半年之后就申請(qǐng)?zhí)崆斑€款，但是這種提前還款所繳納的罰金更高，所以也不是很劃算。 一般一個(gè)20年的貸款，在貸款后3年之內(nèi)提前還款還是比較劃算的。不過銀行貸款房貸利息是比較低的，在這個(gè)超前消費(fèi)的時(shí)代，小編還是不建議提前還款，畢竟以后要借出這筆錢，如果低價(jià)的利息就比較難了。
房貸最多可貸多少年
貸到退休年齡
提前還房貸要查征信嗎
提前還房貸是不需要查征信的，但是也是違反合同的，是要多付錢的。
提前還房貸需要什么程序？
若是在招行辦理的個(gè)人住房貸款，一般鍵帶要求前往經(jīng)辦稿肢蘆行或當(dāng)?shù)氐馁J后服務(wù)中心申請(qǐng)?zhí)崆斑€款。關(guān)于房貸提前還款的預(yù)約、辦理、金額/時(shí)間限制、是否有違約金/手續(xù)費(fèi)等相關(guān)規(guī)定，由于各分行有所差異，您可以查看您饑冊(cè)的貸款合同，也可以直接聯(lián)系貸款經(jīng)辦行或貸后服務(wù)中心確認(rèn)。
提前還款房貸怎么還最劃算
1、用公積金貸款的或者貸款時(shí)有折扣的2、等額本金還款期已過三分之一的 3、等額本息還款已到中期的 4、短期內(nèi)有重大支出或者還需要貸款的。等額本金 提前還款時(shí)機(jī).等額本金還款，也就是在還等額本金的部分外，還要?dú)w還剩下所有錢的利息。但是隨著你還款時(shí)間的向后推移，你還的利息則是越來越少的。專家測(cè)算，當(dāng)你還到全部還款期的1/4時(shí)，提前還款最合算。想提前還款，選這些時(shí)間最劃算 等額本金20年 第5年還 等額本金30年 第6年還 等額本息20年 第7年還 等額本息30年 第8年還 年限？違約金？ 很多銀行都是需要還款滿一年以上才能提前還款，一般有三次大額還款的機(jī)會(huì)。當(dāng)然銀行的還款細(xì)節(jié)各不相同，有的銀行如果提前還款是要還大筆違約金的，當(dāng)初貸款合同上都是有標(biāo)明的，需要跟銀行了解清楚過后，權(quán)衡利息和違約金之間的差距后，再考慮要不要提前還。你也可以保持貸款年限不變部分提前還款，也就是大額的先還一部分，然后留一部分慢慢扣。這樣還款是沒有違約金的。以下三種情況，千萬(wàn)不要提前還貸公積金貸款或利率有折扣的（7-8.5折）由于已享受較低折扣的利率，目前又處于降息通道中，拿錢做一些其他理財(cái)更劃算。等額本金還款期已過1/3的如果你已經(jīng)還款超過1/3就說明已經(jīng)還了近一半的利息，后期所還更多的是本金，利息高低對(duì)還款額影響不大。等額本息還款已到中期的，到了中期已經(jīng)償還了大部分利息，因此提前還款意義也不大，建議按期有序進(jìn)行還款。比如等額本息還款法，假如三十年的貸款期還款只剩兩三年，那你已還完了差不多全部利息，此時(shí)提前還款，已經(jīng)不能為你省錢，提前還款就毫無意義。 如今購(gòu)房款動(dòng)輒百萬(wàn)、數(shù)百萬(wàn)，如果不懂得合理還款，你可能會(huì)白白給銀行多打幾年工！比如等額本息還款法，假如三十年的貸款期還款只剩兩三年，那你已還完了差不多全部利息，此時(shí)提前還款，已經(jīng)不能為你省錢，提前還款就毫無意義。 如今購(gòu)房款動(dòng)輒百萬(wàn)、數(shù)百萬(wàn)，如果不懂得合理還款，你可能會(huì)白白給銀行多打幾年工！
車貸房貸是什么意思？
就是購(gòu)買車輛和買房貸款的意思，看來你沒有貸過款
房貸是什么意思
買房在銀行的貸款，就是房貸
房貸是什么意思？
房貸是所有與房產(chǎn)有關(guān)的、或是以房產(chǎn)為抵押物申請(qǐng)的貸款的總稱。包括房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)的開發(fā)貸款、購(gòu)置房產(chǎn)時(shí)的購(gòu)房按揭貸款以及以自己名下的房產(chǎn)為抵押物申請(qǐng)的房產(chǎn)抵押消費(fèi)類貸款
房貸 大學(xué)生
房本做你的名字，房貸以父母的名義借貸完全可以。你沒有貸款資格（未畢業(yè)，不能提供你的流水證明）。在中國(guó)這種貸款的年齡限制是18周歲以上，男性最高60歲，女性55歲，處級(jí)以上干部順延5歲的合法公民都可以！
