9月15日，鄭州銀行發(fā)布關(guān)于明確存量首套住房貸款利率調(diào)整有關(guān)具體事項的公告。
尊敬的鄭州銀行客戶：
為貫徹落實黨中央、國務(wù)院決策部署，切實發(fā)揮金融在服務(wù)實體經(jīng)濟、支持恢復(fù)和擴大消費、保障和改善民生等領(lǐng)域的作用，我行認(rèn)真落實《中國人民銀行 國家金融監(jiān)督管理總局關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項的通知》要求，積極依法有序推進(jìn)存量個人住房貸款利率調(diào)整工作。現(xiàn)將相關(guān)事宜公告如下：
一、調(diào)整范圍
2023年8月31日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款。
2023年8月31日前貸款發(fā)放或簽訂合同時，不符合首套住房標(biāo)準(zhǔn)，但當(dāng)前借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。
上述貸款原則上應(yīng)為按月足額償還本息的個人住房貸款，如貸款當(dāng)前處于逾期狀態(tài)，客戶應(yīng)歸還積欠本金及利息后可申請調(diào)整利率。
二、調(diào)整規(guī)則
按照《通知》要求，調(diào)整后的存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率在貸款市場報價利率上的加點幅度，不得低于原貸款發(fā)放時所在城市首套住房商業(yè)性個人住房貸款利率政策下限。對于符合本公告要求的存量個人住房貸款，具體按照以下情形分別進(jìn)行調(diào)整。
1.2019年10月7日前發(fā)放、已按中國人民銀行公告〔2019〕第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限轉(zhuǎn)換后為LPR加點的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。
2.2019年10月8日至2022年5月14日發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR不加點，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。
3.2022年5月15日后發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR-20BP，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。
4.當(dāng)前執(zhí)行固定利率或貸款基準(zhǔn)利率定價的存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，需先按照中國人民銀行公告〔2019〕第30號相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款，再按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。未申請轉(zhuǎn)換的，將無法處理。
5.省內(nèi)各城市首套住房貸款利率政策下限，以中國人民銀行河南省分行官方網(wǎng)站公布的為準(zhǔn)。
貸款發(fā)放時執(zhí)行利率已為所在城市首套房貸利率政策下限的貸款，或2022年5月14日前發(fā)放、當(dāng)前執(zhí)行LPR浮動利率定價且利率不高于LPR的貸款，或2022年5月15日后發(fā)放執(zhí)行利率不高于LPR-20BP的貸款，或當(dāng)前按所在城市最新政策仍屬于二套房貸利率標(biāo)準(zhǔn)的貸款，均不進(jìn)行利率調(diào)整。
三、調(diào)整方式
根據(jù)《通知》要求，本次調(diào)整可采取變更合同利率或新發(fā)放貸款置換的方式，兩種方式調(diào)整后的利率水平一致。本著讓客戶更方便、操作更簡潔、服務(wù)更高效的原則，我行將主要采用變更合同利率的方式進(jìn)行調(diào)整。
我行主動批量調(diào)整
對于原貸款發(fā)放時執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為LPR定價的浮動利率存量房貸，我行將于2023年9月25日主動按上述調(diào)整范圍及調(diào)整規(guī)則統(tǒng)一批量調(diào)整貸款利率，無需客戶單獨提出申請。批量調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。如有特殊需求的可聯(lián)系原貸款服務(wù)行。
客戶主動申請
1.對于以下情形，需由客戶向我行主動申請利率調(diào)整，客戶可于2023年9月25日起向我行提出申請，經(jīng)我行審核符合條件后按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。
“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸。
逾期貸款歸還積欠本息的存量房貸。
當(dāng)前執(zhí)行固定利率的存量房貸。
當(dāng)前執(zhí)行貸款基準(zhǔn)利率定價的存量房貸。
其他未調(diào)整但符合利率調(diào)整條件的存量房貸。
2.2023年10月22日前客戶完成申請的，我行將最晚于2023年10月25日對審核通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行利率調(diào)整，利率調(diào)整后于當(dāng)日起按新的利率水平執(zhí)行，此前利息均按原合同利率水平計算。
3.2023年10月22日后，對于前期未調(diào)整但符合利率調(diào)整條件的存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，客戶仍可向我行提出利率調(diào)整申請，我行將對審批通過的業(yè)務(wù)進(jìn)行利率調(diào)整。
四、申請渠道
自9月25日起，對于不在我行主動批量調(diào)整范圍的貸款，客戶可向原貸款服務(wù)行發(fā)起首套住房按揭貸款利率調(diào)整。“二套轉(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)申請需客戶提供首套住房貸款證明等材料，相關(guān)材料清單以原貸款服務(wù)行公布為準(zhǔn)。
五、服務(wù)告知方式及異議處理
存量房貸利率調(diào)整后，我行將通過短信告知客戶利率調(diào)整結(jié)果，客戶可在鄭州銀行手機銀行APP“我的貸款－業(yè)務(wù)查詢”查詢利率調(diào)整結(jié)果及還款計劃。如對利率調(diào)整事宜存有異議，可在利率調(diào)整后一個月內(nèi)聯(lián)系原貸款服務(wù)行。
“二套轉(zhuǎn)首套”等需由客戶向我行主動申請利率調(diào)整的情形需我行逐筆審核。對審核不通過的，我行將告知客戶。如對審核結(jié)果存有異議，可按要求重新提交申請。
六、溫馨提示
因利率批量調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模較大，短信發(fā)送可能存在分批次發(fā)送、時效滯后等情況，也可能存在因客戶未向我行更新房貸業(yè)務(wù)聯(lián)系方式導(dǎo)致短信送達(dá)失敗或設(shè)置短信攔截等情況。
本次存量房貸利率調(diào)整不收取任何費用，請不要相信我行以外人員的電話或短信。
本次存量房貸利率調(diào)整不支持跨行置換，請不要相信誤導(dǎo)信息。
我行后續(xù)將整理存量個人住房貸款利率調(diào)整的常見問答，客戶可以通過“鄭州銀行”微信公眾號進(jìn)行查閱。
如有其他疑問，請咨詢原貸款服務(wù)行或撥打95097客服熱線，也可通過鄭州銀行手機銀行、微銀行貸款專區(qū)咨詢在線客服。
感謝您對我行一如既往的理解與支持！
特此公告。
鄭州銀行股份有限公司
2023年9月15日
存量首套住房貸款利率調(diào)整客戶問答
01什么是存量首套房貸？
答：存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，包括以下兩種情況：
2023年8月31日前已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房商業(yè)性個人住房貸款。
2023年8月31日前貸款發(fā)放或簽訂合同時，不符合首套住房標(biāo)準(zhǔn)，但當(dāng)前借款人實際住房情況符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房商業(yè)性個人住房貸款。
02哪些貸款納入我行主動批量調(diào)整范圍？
答：對于原貸款發(fā)放時執(zhí)行所在城市首套房貸利率政策且當(dāng)前為LPR定價的浮動利率存量房貸，我行將于2023年9月25日主動對符合調(diào)整條件的貸款統(tǒng)一批量調(diào)整貸款利率，無需客戶單獨提出申請。
03哪些情形需要借款人主動申請？
答：對于以下情形，需由客戶向我行主動申請利率調(diào)整，客戶可于2023年9月25日起向我行提出申請，經(jīng)我行審核符合條件后進(jìn)行利率調(diào)整：
“二套轉(zhuǎn)首套”的存量房貸。
逾期貸款歸還積欠本息的存量房貸。
當(dāng)前執(zhí)行固定利率的存量房貸。
當(dāng)前執(zhí)行貸款基準(zhǔn)利率定價的存量房貸。
其他未調(diào)整但符合利率調(diào)整條件的存量房貸。
04如何申請利率調(diào)整？
答：自9月25日起，對于不在我行主動批量調(diào)整范圍的貸款，客戶可向原貸款服務(wù)行發(fā)起首套住房按揭貸款利率調(diào)整?！岸邹D(zhuǎn)首套”業(yè)務(wù)申請需客戶提供首套住房貸款證明等材料，相關(guān)材料清單以原貸款服務(wù)行公布為準(zhǔn)。
05利率調(diào)整可以下調(diào)到什么水平？
2019年10月7日前發(fā)放、已按中國人民銀行公告〔2019〕第30號要求轉(zhuǎn)換為貸款市場報價利率定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至相應(yīng)期限LPR不加點，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限轉(zhuǎn)換后為LPR加點的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。
2019年10月8日至2022年5月14日發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR不加點，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。
2022年5月15日后發(fā)放的、執(zhí)行LPR定價的浮動利率貸款，最低可調(diào)整至全國首套房貸利率政策下限，即相應(yīng)期限LPR-20BP，原貸款發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限高于LPR-20BP的，按發(fā)放時所在城市首套房貸利率政策下限執(zhí)行。
當(dāng)前執(zhí)行固定利率或貸款基準(zhǔn)利率定價的存量首套住房商業(yè)性個人住房貸款，需先按照中國人民銀行公告〔2019〕第30號相關(guān)要求轉(zhuǎn)換為LPR定價的浮動利率貸款，再按上述調(diào)整規(guī)則調(diào)整貸款利率。未申請轉(zhuǎn)換的，將無法處理。
各城市首套住房貸款利率政策下限，以中國人民銀行河南省分行官方網(wǎng)站公布的為準(zhǔn)。
例如，您的貸款是2022年4月發(fā)放的浮動利率貸款，執(zhí)行利率為LPR+50個基點，當(dāng)時所在城市發(fā)布的首套住房貸款利率政策下限為LPR+5個基點，您的貸款利率本次調(diào)整到LPR+5個基點。
06這次存量房貸利率調(diào)整，會涉及LPR調(diào)整嗎？
答：采取LPR定價方式的貸款利率，由LPR和加減點值形成，此次存量房貸利率調(diào)整，調(diào)整的是加減點值，不涉及LPR取值調(diào)整。LPR重定價仍按照原合同約定執(zhí)行，LPR取值僅在重定價日更新。
07本次調(diào)整適用的LPR值是多少？
答：LPR會隨市場利率變化而變動，全國銀行間同業(yè)拆借中心和人民銀行網(wǎng)站一般會在每月20日公布最新的LPR，一年內(nèi)可能變動多次。存量個人住房貸款適用的LPR也會變化，根據(jù)政策規(guī)定和合同約定，通常在貸款滿一年后，每年1月1日或貸款發(fā)放日的“對月對日”調(diào)整，調(diào)整時適用當(dāng)時的LPR。由于每個借款人選擇的LPR調(diào)整日期可能不同，當(dāng)前每筆貸款實際適用的LPR值可能存在差異。
如合同約定的LPR調(diào)整日期為“每年1月1日”，您的貸款是2021年6月22日發(fā)放的，目前適用的LPR是2022年12月發(fā)布的5年期以上LPR；如合同約定的LPR調(diào)整日期為“每年1月1日”，您的貸款是2022年3月16日發(fā)放的，在2023年1月1日的調(diào)整日期時貸款未滿1年，目前適用的LPR是2022年2月發(fā)布的5年期以上LPR。
08如何查詢貸款利率？
答：您可以通過鄭州銀行個人手機銀行“貸款-我的貸款-貸款查詢/還款”功能查看您的貸款詳細(xì)信息，包含貸款利率。
09如何查詢我的利率調(diào)整結(jié)果？
答：存量房貸利率調(diào)整后，我行將通過短信告知您，您也可在鄭州銀行手機銀行APP“我的貸款－業(yè)務(wù)查詢”查詢利率調(diào)整結(jié)果及還款計劃。因利率批量調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)模較大，短信發(fā)送可能存在分批次發(fā)送、時效滯后等情況，敬請諒解。
10當(dāng)前為逾期貸款，能否申請存量房貸利率調(diào)整？
答：逾期貸款暫不支持進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整，如您的貸款處于逾期狀態(tài)，需要您歸還逾期積欠本息后再申請調(diào)整，感謝您的理解和支持！
11我因故錯過了集中調(diào)整期，后面還可以申請調(diào)整嗎？
答：集中調(diào)整后，我行仍可繼續(xù)受理存量首套房貸利率調(diào)整申請，客戶可赴原貸款服務(wù)行進(jìn)行辦理，我行將逐筆審批，審批通過后進(jìn)行調(diào)整。
12可以跨行置換存量房貸嗎？
答：不可以，本次存量房貸利率調(diào)整不支持跨行置換。借款人僅可向原貸款承貸銀行提出利率調(diào)整申請。
