保險相關(guān)知識

　　 保險 是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對二合同約定的可能収生的亊敀因其収生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任。以下是由我整理關(guān)于保險知識普及的內(nèi)容，提供給大家參考和了解，希望大家喜歡!

　　1、什么是社會保險：社會保險是勞動者由于年老、患病、生育、傷殘、失業(yè)、死亡等原因而暫時中斷勞動、暫時或永久喪失勞動能力不能獲得勞動報酬，本人和供養(yǎng)的家屬失去生活收入時，由國家和社會按規(guī)定提供物質(zhì)幫助和社會服務(wù)的一種社會保障制度。

　　2、社會保險包括哪些險種：養(yǎng)老保險、工傷保險、生育保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險。

　　3、社會保險與商業(yè)性保險主要有什么區(qū)別：社會保險具有強(qiáng)制的、保障的、福利的、社會性的特性。其作用是實現(xiàn)國家法律所賦予勞動者享受社會保險待遇而得到生活保障的權(quán)利。強(qiáng)制的就是按國家規(guī)定屬于參加保險范圍的單位，不是單位自行選擇是否參加保險，而是都必須參加保險，是單位為職工應(yīng)盡的義務(wù)。若單位不為職工盡繳納各項社會保險的義務(wù)，一方面職工可以申請勞動仲裁或向法院提請訴訟，另一方面勞動保障部門可依據(jù)國務(wù)院《社會保險費征繳暫行條例》對單位進(jìn)行處罰;保障的就是符合享受各類社會保險的人員，國家為其提供基本生活和服務(wù)保障;福利的就是社會保險各險種都具有國家提供的福利性質(zhì)特點;社會性就是社會保險不是針對某一群體、某一階層人員，而是社會所有的勞動者。社會保險由各級政府主管社會保險工作的職能部門即勞動保障部門管理，其所屬的各社會保險經(jīng)辦機(jī)構(gòu)是非營利的事業(yè)單位，所需的經(jīng)費都是由財政撥款解決，不能動用一分社會保險基金。商業(yè)保險是自愿的、賠償性的，它運用經(jīng)濟(jì)賠償手段，使投保的企業(yè)和個人在遭到意外損失時，按照經(jīng)濟(jì)合同得到經(jīng)濟(jì)賠償。自愿的就是單位可自行選擇是否參加商業(yè)保險;賠償性的就是按照保險合同約定給予補償，多投多補償，少投少補償，沒有為符合享受保險的單位或個人提供基本生活和服務(wù)保障。商業(yè)保險是金融保險企業(yè)，實行自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧，不具有社會保障和服務(wù)性質(zhì)。如商業(yè)保險也有養(yǎng)老保險險種，它采取投保人每月或每年繳多少保費，繳多少年，到達(dá)符合條件領(lǐng)取時可以拿多少養(yǎng)老金都已作了合同約定，不考慮領(lǐng)取時生活水平、物價水平等因素，也不考慮領(lǐng)取后隨著社會發(fā)展、生活水平、物價水平等因素變化定期調(diào)整養(yǎng)老金，也就是投保時合同約定多少養(yǎng)老金永遠(yuǎn)是多少，不存在增加。再如，若單位或個人投保的商業(yè)保險企業(yè)因經(jīng)營不尚出現(xiàn)倒閉、破產(chǎn)，那么原投保時合同約定的補償也就成為泡影，也就是說參加商業(yè)保險本身就存在一定的風(fēng)險。當(dāng)然，單位在按規(guī)定參加了各項社會保險后，愿意為職工辦理其他各類商業(yè)性保險是好事，可以作為社會保險的補充。

　　1、什么是養(yǎng)老保險：養(yǎng)老保險是勞動者在年老退出勞動崗位以后，獲得物質(zhì)幫助，保障基本生活需要的制度。

　　2、參加養(yǎng)老保險政策依據(jù)：《福建省城鎮(zhèn)企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險條例》(閩常[2000]28號)。

　　3、養(yǎng)老保險參保范圍和對象：行政區(qū)域內(nèi)的各類企業(yè)、社會團(tuán)體及其專職人員、民辦非企業(yè)單位及其職工、有雇工的城鎮(zhèn)個體工商戶及其雇工。城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員也可按規(guī)定參加基本養(yǎng)老保險。

　　4、養(yǎng)老保險費繳納標(biāo)準(zhǔn)：企業(yè)按全部職工工資總額的18%繳納、職工個人按本人工資總額的8%繳納。城鎮(zhèn)靈活就業(yè)人員按每年省里規(guī)定的工資總額20%繳納。

　　5、養(yǎng)老保險金領(lǐng)取條件：職工到達(dá)法定退休年齡，即男職工年滿60周歲、女職工年滿50周歲、女職工從事管理崗位年滿55周歲，繳納基本養(yǎng)老保險費滿15年以上的，可享受按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金;不滿15年的，可一次性領(lǐng)取。

　　6、養(yǎng)老保險金計算辦法：基礎(chǔ)性養(yǎng)老金+個人賬戶養(yǎng)老金+繳費性養(yǎng)老金(具體按閩政[2006]24號)講解。

　　7、單位參加養(yǎng)老保險好處：一是避免因未參加養(yǎng)老保險，導(dǎo)致企業(yè)與職工產(chǎn)生 勞動合同 糾紛，給企業(yè)帶來不必要的事務(wù)性負(fù)擔(dān)和經(jīng)濟(jì)損失;二是增強(qiáng)了企業(yè)職工凝聚力，激發(fā)職工企業(yè)主人翁意識。

　　1、什么是工傷保險：工傷保險是國家或企業(yè)在勞動者因工作而負(fù)傷、致殘、死亡時，給勞動者本人及其供養(yǎng)親屬提供物質(zhì)幫助的一種制度。

　　2、參加養(yǎng)老保險政策依據(jù)：國務(wù)院《工傷保險條例》

　　3、工傷保險參保范圍和對象：行政區(qū)域內(nèi)的各類企業(yè)、有雇工的個體工商戶。

　　4、工傷保險費繳納標(biāo)準(zhǔn)：根據(jù)不同行業(yè)工傷風(fēng)險程度確定行業(yè)的差別費率，一類行業(yè)為職工工資總額的0.5%;二類行業(yè)為職工工資總額的1.2%;三類行業(yè)為職工工資總額的2%，在實行差別費率基礎(chǔ)上對二、三類企業(yè)根據(jù)用人基金收支率、工傷事故發(fā)生次數(shù)及嚴(yán)重程度實行浮動費率，每1-3年浮動一次。職工個人不繳納。

　　5、工傷認(rèn)定條件：根據(jù)《工傷保險條例》第十四、十五條規(guī)定，職工有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷：(一)在工作時間和工作場所內(nèi)，因工作原因受到事故傷害的;(二)工作時間前后在工作場所內(nèi)，從事與工作有關(guān)的預(yù)備性或者收尾性工作受到事故傷害的;(三)患職業(yè)病的;(五)因工外出期間，由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的;(六)在上下班途中，受到機(jī)動車事故傷害的;(七)法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為工傷的其他情形。

　　職工有下列情形之一的，視同工傷：(一)在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的;(二)在搶險救災(zāi)等維護(hù)國家利益、公共利益活動中受到傷害的;(三)職工原在軍隊服役，因戰(zhàn)、因公負(fù)傷致殘，已取得革命傷殘軍人證，到用人單位后舊傷復(fù)發(fā)的。

　　6、工傷保險待遇支付項目：參加工傷保險單位職工發(fā)生工傷事故，并經(jīng)所在地勞動保障行政部門認(rèn)定為工傷的，下列費用支出由工傷保險基金支付：(一)治療工傷所需費用符合工傷保險診療項目目錄、工傷保險藥品目錄、工傷保險住院服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的，從工傷保險基金支付;(二)工傷職工因日常生活或者者需要，經(jīng)勞動能力鑒定委員會確認(rèn)，可以安裝假肢、矯形器、假眼、假牙和配置輪椅等輔助器具，所需費用按照國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)從工傷保險基金支付;(三)工傷職工已經(jīng)評定傷殘等級并經(jīng)勞動能力鑒定委員會確認(rèn)需要生活護(hù)理的，從工傷保險基金按月支付生活護(hù)理費;(四)工傷職工致殘被鑒定為一級至四級的，一次性傷殘補助金和按月傷殘津貼從工傷保險基金支付;(五)工傷職工致殘被鑒定為五級至十級的，一次性傷殘補助金從工傷保險基金支付;(六)工傷職工工傷復(fù)發(fā)，確認(rèn)需要治療的，符合上述第一、二項的費用從工傷保險基金支付。

　　單位不按規(guī)定參加工傷保險，職工發(fā)生工傷事故，按《工傷保險條例》規(guī)定的各項待遇由單位自行負(fù)擔(dān)。

　　7、單位參加工傷保險的好處：就是最大限度減輕了單位生產(chǎn)、經(jīng)營風(fēng)險。因為職工工傷具有不可預(yù)見性，不以單位主觀意志為轉(zhuǎn)移，參加了工傷保險，單位的風(fēng)險就轉(zhuǎn)化為社會共同負(fù)擔(dān)。以單位職工100人，人均月工資1200元為例，若一類企業(yè)年繳納工傷保險費才7200元(1200×12×100×0.5%=7200元)、二類企業(yè)年繳納工傷保險費17280元(1200×12×100×1.2%=17280元)、三類企業(yè)年繳納工傷保險費28800元(1200×12×100×2%=28800元)，一旦發(fā)生一起工傷事故導(dǎo)致職工重傷或死亡的，少說要支付各類工傷待遇幾十萬元甚至更多。也就是說企業(yè)參加工傷保險是花小錢保平安，減少了生產(chǎn)、經(jīng)營風(fēng)險。

適合小學(xué)生的保險首選“學(xué)平險”
學(xué)平險，是專門針對學(xué)生群體，涵蓋意外傷害、意外醫(yī)療和住院醫(yī)療的一種保險，多數(shù)壽險公司都有類似產(chǎn)品，在保障學(xué)生個體意外傷害的同時，能夠補充突如其來的校園巨災(zāi)風(fēng)險帶來的損失。凡各類大、中專及職業(yè)?？圃谛Ｄ苷W(xué)習(xí)的學(xué)生，均可參加本保險。學(xué)平險的投保年齡最小是3歲，一次繳費保一年。學(xué)平險一年要投多少錢一般有具體的限制。
學(xué)平險具有繳費低、用途廣、保障強(qiáng)、辦理手續(xù)簡便的特點，是一款專屬且又非常適合未成年學(xué)生的團(tuán)體險。一般是在學(xué)生一入學(xué)就由學(xué)校代收代辦。學(xué)平險便宜，但保障卻不少，僅數(shù)十元就涵蓋了意外傷害、意外門診、住院醫(yī)療等保障，是孩子投保的第一選擇。目前商業(yè)保險公司推出的小學(xué)生意外保險，主要有三方面的保障：意外身故、意外醫(yī)療、意外及疾病住院。學(xué)生意外保險保障廣泛，簡單概括為保“天災(zāi)人禍”。地震、洪災(zāi)等自然災(zāi)害造成的意外傷害，校園責(zé)任保險并不賠付，而意外傷害保險則在賠付之列。醫(yī)保和學(xué)生卡搭配買：學(xué)生卡的費率低，但綜合賠付較高。
適當(dāng)購買其他商業(yè)險
除意外險、教育險之外，條件好點的家庭還可以購買重疾險。“畢竟醫(yī)保和商業(yè)保險重大疾病賠付不一樣，前者是報銷式，后者是直接賠付的?！北ｋU專家認(rèn)為。
不少家庭對孩子很舍得投入，卻忽視自己的保障。值得提醒的是，購買保險的一般原則是先大人后孩子，先家庭棟梁后其他成員，先滿足保額再考慮保費，孩子買保險的一般順序是：意外、醫(yī)療、重疾、教育、理財類。可按經(jīng)濟(jì)情況分步或綜合實施。
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小學(xué)生投保注意事項
1.緊記保險投保原則：買保險的一般原則是先大人后孩子；先家庭棟梁后其他成員；先滿足保額再考慮保費；孩子買保險的一般順序是：意外--醫(yī)療--重疾--教育--理財類?？砂唇?jīng)濟(jì)情況分步或綜合實施。
2.一般的意外：少兒時期，磕磕碰碰在所難免，還有小孩子容易感冒發(fā)燒等，通過綜合意外保險可以使意外醫(yī)療、住院、手術(shù)等費用得以報銷，補償財務(wù)損失。
3.年幼的兒童身體嬌弱，患病的風(fēng)險較高，越早投保家庭能得到的保障也就越早實現(xiàn)。給孩子買意外險過多無益，給孩子買意外險占家庭保費支出最好控制在10%以下。

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保險的知識非常多，平時看條款我們都看不明白，其實我們只要明白幾點就可以，每年繳費多少錢，有事給多少錢，沒事可以領(lǐng)多少錢！什么情況下管，什么不管，就可以了