“確診即賠”的新冠險(xiǎn)正經(jīng)受考驗(yàn),多款產(chǎn)品已下架

2022-12-18 08:14:01正觀新聞08:54 706
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曾熱銷的多款產(chǎn)品已下架或“售罄”目前在售相關(guān)產(chǎn)品理賠需符合“重癥”條件

“確診即賠”的新冠險(xiǎn)正在經(jīng)受考驗(yàn)

“確診即賠”新冠險(xiǎn)究竟售出了多少單?多少投保人已獲賠?險(xiǎn)企是否存在“賠穿”風(fēng)險(xiǎn)?北京青年報(bào)記者了解到,面對(duì)陽性已確診投保人理賠難的質(zhì)疑,多家險(xiǎn)企未作出正面回應(yīng)??梢源_認(rèn)的是,近兩周來,保險(xiǎn)公司曾熱銷的多款“確診即可申請(qǐng)賠付”的新冠險(xiǎn)產(chǎn)品已下架或顯示“售罄”。目前,與新冠病毒相關(guān)的在售保險(xiǎn)產(chǎn)品,多為重疾險(xiǎn)或意外險(xiǎn)中的附加險(xiǎn),并且理賠條件均需符合“重癥”或“危重癥”情形。

“確診即賠”新冠險(xiǎn)遭遇理賠潮

今年早些時(shí)候熱賣的“新冠隔離險(xiǎn)”多包含新冠確診即賠的內(nèi)容。由于12月7日“新十條”發(fā)布后,新冠病毒“陽性”人群明顯增加,不少投保人自測(cè)抗原“陽”了,向保險(xiǎn)公司報(bào)案后未獲得賠付。

在消費(fèi)者服務(wù)平臺(tái)黑貓投訴上,“新冠險(xiǎn)”相關(guān)的投訴有近兩千條。而銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布數(shù)據(jù)顯示,二季度涉及新冠疫情隔離相關(guān)保險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)其他保險(xiǎn)糾紛投訴有2434件,占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投訴總量的24.22%。

并不是核酸陽性就能獲賠償

消費(fèi)者鄭先生“陽”了,和多數(shù)人不同的是,他曾經(jīng)購買過一款新冠險(xiǎn)。當(dāng)時(shí)保險(xiǎn)公司的條款寫著“新冠確診保額2萬元。在保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)人出現(xiàn)狀況或體征,經(jīng)醫(yī)療機(jī)構(gòu)確診感染新型冠狀病毒的,保險(xiǎn)人按本合同約定的保險(xiǎn)金額給付確診保險(xiǎn)金,對(duì)該被保險(xiǎn)人的該項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任終止”。鄭先生按照自己的理解,到醫(yī)院就診獲得“新冠核酸檢測(cè)結(jié)果為陽性、新冠肺炎輕型”的診斷書、胸部CT和驗(yàn)血核酸報(bào)告后,仍被保險(xiǎn)公司告知需要提供含有CT具體數(shù)值的檢測(cè)報(bào)告,而醫(yī)院無法提供此類報(bào)告,遭遇理賠困境。12月15日,消費(fèi)者劉女士介紹,購買某知名互聯(lián)網(wǎng)公司的一款新冠保險(xiǎn),在感染新冠后申請(qǐng)理賠時(shí),險(xiǎn)企給出的拒賠的理由是“沒有感染到肺部”。

還有消費(fèi)者反映由于本地醫(yī)院發(fā)熱門診告急,且自身發(fā)燒的情況下無法現(xiàn)場(chǎng)就醫(yī),但險(xiǎn)企客服表示,沒有相關(guān)書面證明是無法提供理賠的。

多家保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)客服稱,此前購買過新冠肺炎保險(xiǎn)產(chǎn)品且在保險(xiǎn)期限內(nèi)的,目前可以進(jìn)行理賠,但均需醫(yī)療機(jī)構(gòu)開具的確診證明,抗原自測(cè)結(jié)果因存在造假的可能性,不被保險(xiǎn)公司認(rèn)可。

此外,還有險(xiǎn)企要求“報(bào)告單上需要寫明新冠的臨床分型,必須要上傳醫(yī)院對(duì)于患者所做的所有檢查的報(bào)告單據(jù)”。還有險(xiǎn)企要求,“需要普通型及以上的嚴(yán)重程度”,二級(jí)以上公立醫(yī)院出具的肺部影像可見肺炎表現(xiàn)的相關(guān)病理報(bào)告和病例。

“新冠險(xiǎn)”能讓險(xiǎn)企賠穿了?

有人算了一筆賬,如果險(xiǎn)企賣出了100萬份保單,保費(fèi)69元,那么總保費(fèi)收入是6900萬元;假設(shè)保額1萬元,防疫政策放開后,投保人“陽”的概率大幅增加,如果全賠理賠額度是100億元。這款產(chǎn)品險(xiǎn)企肯定要賠穿了。

資深精算師徐昱琛接受北青報(bào)記者采訪時(shí)說,按照監(jiān)管要求保險(xiǎn)企業(yè)需要定期公布保費(fèi)收入、理賠金額等經(jīng)營數(shù)據(jù),但是險(xiǎn)企不會(huì)公布每個(gè)具體產(chǎn)品的銷售數(shù)據(jù)和賠償額數(shù)據(jù)。因此,如果險(xiǎn)企不主動(dòng)公布“新冠病毒保險(xiǎn)”的銷售和理賠數(shù)據(jù),暫時(shí)還無法通過其他方式獲取。徐昱琛認(rèn)為,有的保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)新冠保險(xiǎn)相關(guān)產(chǎn)品時(shí),存在前瞻性不足、未預(yù)測(cè)到情況會(huì)有變化的問題。客觀說,一方面新冠病毒隨著時(shí)間推移在變異,從毒性很強(qiáng)到致死率下降,但傳染能力依舊很強(qiáng)。一方面國家防疫政策隨著疫情變化調(diào)整,可能從全國只有幾百例確診,飆升到幾萬或者更高。尤其是2022年12月7日“新十條”發(fā)布后,確診陽性病例數(shù)量肯定大幅增加。險(xiǎn)企面臨比較大的賠償風(fēng)險(xiǎn),由于沒有具體銷售數(shù)據(jù),風(fēng)險(xiǎn)敞口多大暫時(shí)還無法得知。

上海建緯律師事務(wù)所高級(jí)顧問王民接受媒體采訪時(shí)表示,從保險(xiǎn)原理而言,保險(xiǎn)公司承保的是一個(gè)不確定性風(fēng)險(xiǎn),當(dāng)這種風(fēng)險(xiǎn)概率提升到一定程度后,對(duì)于保險(xiǎn)公司而言,這款產(chǎn)品只能停售了。對(duì)此前已承保的保險(xiǎn)合同,保險(xiǎn)公司不能單方面隨意取消。如果未經(jīng)通知直接取消保單,將違反保險(xiǎn)法要求。

從此前的防疫險(xiǎn)產(chǎn)品來看,多家公司都是采用“新冠身故、新冠確診、接種意外、隔離津貼”多項(xiàng)責(zé)任分列并組合承保的做法。在保險(xiǎn)責(zé)任的觸發(fā)條件這一核心點(diǎn)上與后續(xù)疫情期間出現(xiàn)的情形存在縫隙,加上疏于充分展示免責(zé)條款甚至包含了“隱性免責(zé)條款”,以及對(duì)關(guān)鍵詞語未作清晰定義,讓此類業(yè)務(wù)從簽單承保之時(shí)便埋下了誘發(fā)爭(zhēng)議的種子。

說法

對(duì)方違反《保險(xiǎn)法》拒不賠付

投保人可向監(jiān)管部門投訴

陽性快好了,“確診即賠”新冠險(xiǎn)還沒賠怎么辦? 徐昱琛告訴北青報(bào)記者,處理的方法其實(shí)很簡(jiǎn)單,首先,投保人要第一時(shí)間報(bào)案,并接受保險(xiǎn)公司要求提供材料的短信。其次,按照要求準(zhǔn)備理賠材料并按照地址寄出。第三,等待保險(xiǎn)公司處理。

根據(jù)《保險(xiǎn)法》第一百一十六條第五款的規(guī)定,保險(xiǎn)公司及其工作人員在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)活動(dòng)中不得拒不依法履行保險(xiǎn)合同約定的賠償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

如果保險(xiǎn)公司拒不賠償或者超過30天不處理,投保人即可向當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)部門投訴。

還有律師建議,在無癥狀和輕癥一般居家隔離治療的當(dāng)下,投保人可能面臨理賠時(shí)取證難等問題,此時(shí)可以適用《民法典》的情事變更條款,變更合同條款,即應(yīng)該允許患者在取得其它能證明自己被感染的證據(jù)的情況下獲賠。

有險(xiǎn)企增加“新冠肺炎確診保險(xiǎn)責(zé)任”

12月9日,北京銀保監(jiān)局曾發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)金融支持復(fù)工復(fù)產(chǎn)相關(guān)工作的通知》要求,要求保險(xiǎn)公司加快研發(fā)新冠病毒傳染病相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品。加快設(shè)計(jì)開發(fā)價(jià)格普惠、適宜人群廣泛的新冠病毒傳染病相關(guān)責(zé)任險(xiǎn)種,保障新冠病毒導(dǎo)致的重癥、危重癥和死亡風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí),提升“北京普惠健康?!眳⒈H说谋U纤?,支持保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在不提升費(fèi)率的情況下擴(kuò)展產(chǎn)品保險(xiǎn)責(zé)任,提高對(duì)新冠病毒導(dǎo)致的重癥、危重癥和死亡風(fēng)險(xiǎn)的保障能力。

目前,已有部分險(xiǎn)企增加“新冠肺炎確診保險(xiǎn)責(zé)任”,但均必須是臨床分型為重型或危重型可賠付。中國人壽旗下51種長(zhǎng)期重大疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行責(zé)任擴(kuò)展,涵蓋新冠肺炎確診保險(xiǎn)責(zé)任。擴(kuò)展責(zé)任有效期內(nèi)經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生新冠肺炎,且臨床分型為重型或危重型,該公司就可按被保險(xiǎn)人確診當(dāng)時(shí)合同基本保險(xiǎn)金額的25%給付新冠肺炎保險(xiǎn)金,每份保單針對(duì)擴(kuò)展責(zé)任給付以一次為限且最高為人民幣100萬元,原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任不變。

中國平安壽險(xiǎn)已上市的85款長(zhǎng)期疾病保險(xiǎn)擴(kuò)展新冠肺炎相關(guān)責(zé)任。如投保人在擴(kuò)展責(zé)任有效期內(nèi),經(jīng)醫(yī)院確診初次發(fā)生新冠肺炎且臨床分型為重型或危重型,公司將按保險(xiǎn)合同中疾病保險(xiǎn)基本保額的20%額外給付保險(xiǎn)金,原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任不變。

據(jù)北京普惠健康保項(xiàng)目組消息,北京普惠健康保近日也對(duì)被保險(xiǎn)人贈(zèng)送新冠病毒保障責(zé)任。根據(jù)保障方案,在保障期內(nèi)被中華人民共和國境內(nèi)二級(jí)及以上公立醫(yī)院或衛(wèi)生健康委員會(huì)指定的法定傳染病診治定點(diǎn)醫(yī)院確診為新冠病毒傳染病重型或危重型的,保險(xiǎn)人一次性給付保險(xiǎn)金2萬元整,對(duì)該被保險(xiǎn)人的該項(xiàng)保險(xiǎn)責(zé)任終止 。

新冠確診后的感受是怎樣的?

昨天剛確診的新冠,想著記錄一下這幾天的狀態(tài)和得了新冠的是一種什么體驗(yàn)。 坐標(biāo)韓國,留學(xué)生,周圍朋友都得了個(gè)遍,甚至教授和她女兒都得過新冠。很多人說新冠就是流感,我真的謝謝,得新冠真的很難受,可能我已經(jīng)好多年沒有發(fā)燒過。前天晚上從實(shí)驗(yàn)室剛回家,韓國最近降溫了,晚上特別冷,在路上就覺得特別冷,冷的哆嗦。回到家里,還沒洗澡就鉆進(jìn)被窩,但是還是冷,一直在哆嗦。不知不覺的睡著了,半夜兩點(diǎn)多,覺得自己身體特別特別燙,以為是回家路上凍感冒發(fā)燒了,起來拿了塊濕毛巾敷頭,但是還是很燙,折折騰騰到了晚上四點(diǎn)左右,實(shí)在是受不了了,叫醒男朋友,找到了體溫計(jì),一量體溫38.2℃,但是最近除了在外面吃飯,學(xué)校和家里兩點(diǎn)一線,感覺不至于得新冠,但是對(duì)象堅(jiān)持讓我測(cè)一下,剛好家里還有一個(gè)檢測(cè)的。等了一分鐘,只有一條線,但是還是很難受,就叫男朋友出去買點(diǎn)普通感冒的退燒藥,還高興的覺得沒得新冠,高興的躺床上玩手機(jī),男朋友走了不到兩分鐘,我無聊的拿起檢測(cè)計(jì)看了一下,下面T線出現(xiàn)了一條很弱的線,趕緊打電話給對(duì)象,和他說我可能真的得新冠了,正好最近是韓國假期,對(duì)象找了好幾個(gè)藥店,都沒開門,只好在便利店買了點(diǎn)退燒藥應(yīng)急。我在家趕緊戴上了口罩,回來后我讓他也檢測(cè)了,萬幸他沒有感染。幸虧我和他不住一個(gè)房間,我倆租的兩室一廳,我在自己的房間開始隔離。 第一天狀態(tài),早上起床吃了退燒藥,退燒了,頭很痛,頭痛欲裂的感覺,第一次覺得頭痛這么難受,之前聽得過的朋友,他們也是發(fā)燒,頭痛,喉嚨痛,和他們的癥狀都對(duì)上了。之前以為就一個(gè)小感冒那種狀態(tài),但是真的很難受,感覺比感冒還嚴(yán)重點(diǎn)。 到中午的時(shí)候又量了一次體溫,好家伙,又開始發(fā)燒了,38℃。癥狀依然是頭痛,其他還好,就只有發(fā)燒頭痛,吃上午飯又吃了一次退燒藥。 晚上終于在朋友的幫助下拿到了蓮花清瘟,朋友是只吃蓮花清瘟好的,潛意識(shí)下還是覺得蓮花清瘟應(yīng)該還是有效的。晚上吃上藥了,韓國藥,蓮花清瘟,感冒靈都吃了。 晚上睡的還算安穩(wěn)。 Day 2 昨天晚上睡得還算安穩(wěn),不像第一天那樣一直睡不著,今天早上量了一次體溫,燒還是沒退。但是頭已經(jīng)沒有昨天那么痛了,新癥狀是喉嚨變得很痛很痛,咽口水都痛,而且開始咳嗽了,但是是間斷性的咳嗽,狀態(tài)比昨天好了一些,但是還是很難受很難受。 現(xiàn)在是下午,中午因?yàn)橐运?,在完全沒胃口下點(diǎn)了一份外賣稀飯和雞蛋羹,萬幸味覺沒有丟失,目前癥狀是喉嚨痛,已經(jīng)不頭痛了,但是還是發(fā)燒,燒到了38.1℃,聽朋友說發(fā)燒兩三天是正常的,今天還是中秋,異國他鄉(xiāng)過中秋還得新冠,真的好難過,中午媽媽打來視頻,給我看家里吃飯,還聽出來我聲音啞了,我騙她說因?yàn)閯偲鸫?,也趕緊把電話掛了。目前得新冠的事沒有告訴媽媽,只告訴了爸爸,讓他不要告訴家里人。 晚上檢測(cè)了一下,病毒加重了,更加確定是前天晚上感染的新冠,但是還是想不明白是什么時(shí)候感染的,可能是晚飯時(shí)候,可能是回來路上,晚上喉嚨還是很痛很痛,好在終于退燒了,希望不要再發(fā)燒了。男朋友也被我感染了,而且癥狀好像更嚴(yán)重,發(fā)燒到38.6℃。 發(fā)燒持續(xù)了五天,這幾天完全不想記錄,真的太難受了,這被子輩子不想再經(jīng)歷第二次了,只要一吃退燒藥就不發(fā)燒,一停就發(fā)燒,第四天的時(shí)候味覺也喪失了,晚上煮的面完全吃不出味道來。癥狀是發(fā)燒,偶爾咳嗽,不流鼻涕,喉嚨吃了消炎藥,扁桃體發(fā)炎兩天就不再發(fā)炎了。 今天是第6天了,煎熬了一個(gè)禮拜,剛剛檢測(cè)了一下,終于轉(zhuǎn)陰了,但是還是有癥狀,嘴里一直有痰吐不出來,偶爾咳嗽,其他癥狀已經(jīng)都消失了,今天味覺已經(jīng)回來了,而且胃口也好了很多。真的很開心,終于轉(zhuǎn)陰了。 這幾天真的是生不如死,鼻子堵著差點(diǎn)覺得自己會(huì)在睡夢(mèng)中窒息死亡。剛剛檢測(cè)完看到自己是陰性了,真的很開心很開心。希望能一直陰下去。

確診冠心病

64排CT,大約2500左右。

等待期內(nèi)出現(xiàn)癥狀,拖到等待期后確診,保險(xiǎn)可以賠嗎

等待期內(nèi)出險(xiǎn),保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的,于是很多人都覺得,只要拖到等待期后再去醫(yī)院做檢查確診疾病,保險(xiǎn)公司就能賠了。 不過,此路不通。 咱們?nèi)メt(yī)院,醫(yī)生會(huì)寫病歷,對(duì)吧?然后根據(jù)你的臨床癥狀、檢查結(jié)果、鑒別診斷后,最終確診。 在這個(gè)過程中,醫(yī)生也會(huì)問你什么時(shí)候開始有這個(gè)癥狀的,然后寫明主訴。 舉個(gè)例子 “病歷記載:主訴胸部隱痛2個(gè)月有余”,雖然病人等待期后再去醫(yī)院做檢查確診疾病,之前社??ㄖ幸矝]有病史記錄,但等待期內(nèi)出現(xiàn)的癥狀,當(dāng)提交理賠的資料,也沒戲。 因?yàn)橹T如醫(yī)療險(xiǎn)的免責(zé)條款,就明確約定 “等待期內(nèi)出現(xiàn)的疾病、癥狀或體征不賠” 或者在重疾險(xiǎn)明確約定承保的是等待期之后初次患本合同所列重疾險(xiǎn)。而在初次所患合同所列的輕癥疾病、重大疾病定義中,不僅僅是要求疾病癥狀體征符合本合同重疾定義或輕癥定義,同時(shí)還要求這個(gè)癥狀體征是首次出現(xiàn)的。 所以,大家千萬別鉆空子,況且,疾病早發(fā)現(xiàn)早治療,或許病情很輕,能達(dá)到臨床治愈,但隨著病情進(jìn)展,一直拖到等待期結(jié)束,病情有可能因加重而回天乏術(shù)了,那可就得不償失了。

怎樣講好一款保險(xiǎn)產(chǎn)品

如果你涉世未深,請(qǐng)記住一點(diǎn):保險(xiǎn)公司他們總是變相的騙人,或者讓你去忽悠別人。真正目的是收你的培訓(xùn)費(fèi)和押金,并且招聘人員還拿你的人頭提成,還宣傳了保險(xiǎn),讓你的家人和朋友都往里投錢。真的挺黑的。 如果你親朋好友多,有錢沒處花,肯為了你的業(yè)績(jī)買保險(xiǎn);或者你口才好,臉皮厚,出賣自己有本錢,可以拉來陌生人來當(dāng)客戶。那就盡管去試試。 我很少上求職網(wǎng)站,每次更新簡(jiǎn)歷都有這類保險(xiǎn)公司打電話發(fā)短信拉我去,一聽就知道是保險(xiǎn),直接掛電話。

學(xué)生險(xiǎn)理賠

保險(xiǎn)原則上是不允許受益人獲取額外“收益”的:但是假如肇事者投的第三責(zé)任險(xiǎn)的保額小于你學(xué)校的人身險(xiǎn)的保額的話,你學(xué)校投保的保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付差額。例如:學(xué)校保險(xiǎn)的保額為10萬,肇事方的保額是6萬,學(xué)校保險(xiǎn)公司應(yīng)賠付差額4萬元。當(dāng)然這只是舉例說明,實(shí)際賠付保險(xiǎn)公司要以被保險(xiǎn)人的傷殘等級(jí)進(jìn)行比例賠付。

確診幼兒急診但孩子老哭

你好,可以服用小安瑞克阿莫西林顆粒來治療的指導(dǎo)意見適當(dāng)多喝水。體溫過高還應(yīng)該進(jìn)行物理降溫的。

受傷了怎么向保險(xiǎn)公司理賠呢

如果買了意外險(xiǎn)的話,可以在受傷的時(shí)候先給保險(xiǎn)公司打電話報(bào)案,然后等治療結(jié)束之后,帶著治療的病例,費(fèi)用清單,明細(xì)等找保險(xiǎn)公司理賠就可以了,可以去保險(xiǎn)公司的營業(yè)廳。

什么叫無憂賠款

無賠款優(yōu)待險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)車輛如果在上一年的保險(xiǎn)期間內(nèi)沒有發(fā)生賠款的話,察圓被保險(xiǎn)人在續(xù)保的時(shí)候就可以享受無賠款減收保險(xiǎn)費(fèi)的一種保險(xiǎn),它是按單個(gè)車輛計(jì)算的,主要是被保險(xiǎn)公司用來鼓勵(lì)被保險(xiǎn)人及其駕駛員遵守交通規(guī)則、安全行車的。 如果你想要投保一份無賠款優(yōu)待險(xiǎn)的話,那么只要你被保險(xiǎn)敗弊塌的車輛在上一年的保險(xiǎn)期間內(nèi)沒有發(fā)生賠款,車輛的所有權(quán)也沒有發(fā)生轉(zhuǎn)移,你就可以在續(xù)保的時(shí)候享受到這個(gè)保險(xiǎn)了。 至于賠款這一項(xiàng),有的保險(xiǎn)公司是把沒有發(fā)生任何險(xiǎn)種的賠款作為條件的,有的保險(xiǎn)公司則是把沒有發(fā)生所使用的相關(guān)主險(xiǎn)及其對(duì)應(yīng)附加險(xiǎn)的賠款作為條件的。而且無賠款優(yōu)待險(xiǎn)只有在續(xù)保的時(shí)候才可以享受,也就是說,就算你被保險(xiǎn)的車輛在上一年的保險(xiǎn)期間沒有發(fā)生賠款,但是這一年你不續(xù)保了,那么你照樣是享受不卜坦到無賠款優(yōu)待險(xiǎn)的。

你好因?yàn)橐馔鈱?dǎo)致的流產(chǎn),意外險(xiǎn)可以賠付嗎?

應(yīng)該是可以的,意外險(xiǎn)的賠付里面應(yīng)該是有這一款條款的,所以如果是因?yàn)橐馔舛鴮?dǎo)致的流產(chǎn)意外險(xiǎn),應(yīng)該是賠償一定的損失

保險(xiǎn)理賠 大學(xué)生

作為一名在曾是永安保險(xiǎn)公司的員工,我建議你攜帶相關(guān)證件,到保險(xiǎn)公司理賠(這比你打電話有效果)。 可以反復(fù)到公司幾次…… 還不行,可打上一級(jí)公司,投訴。 如果還不行,可以打當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)聯(lián)合協(xié)會(huì)電話。 真是不行了,還有保監(jiān)局、保監(jiān)會(huì)(國家部委之一)。 09年國家在治理整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng),特別是針對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司。你不用擔(dān)心,領(lǐng)到賠款是沒有任何問題的。

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