從“數(shù)字化”到“數(shù)智化”，這一字之差說明人工智能在金融業(yè)的滲透深度及由此引發(fā)的行業(yè)變革，已進入一個全新階段。
12月8日，由北京商報社主辦的2023年度北京金融論壇在北京召開，本次論壇以“數(shù)智金融 新機遇 新格局”為主題，與會人士圍繞當(dāng)前數(shù)字金融、養(yǎng)老金融、普惠金融等領(lǐng)域的數(shù)智化展開探討。
北京商報社社長兼總編輯李波濤在致辭中介紹，當(dāng)前頭部金融機構(gòu)搶占大模型賽道，中小機構(gòu)摩拳擦掌，AI在金融業(yè)引發(fā)的震動和焦慮，遠超其他多數(shù)行業(yè)領(lǐng)域。在金融的場景下，大模型人工智能技術(shù)帶來的創(chuàng)造性，超越了過往數(shù)字化的機械性，一場生產(chǎn)模式和運作效率的變革勢不可擋。
具體到如何應(yīng)用上，清華大學(xué)金融科技研究院副院長魏晨陽以保險行業(yè)為例解釋稱，每一類保險都要經(jīng)過產(chǎn)品設(shè)計、銷售、定價承保、保單管理、出事的理賠全流程，更不用說有壽險、產(chǎn)險、健康險，每張保單每個環(huán)節(jié)就是一個場景。如果把人工智能賦能到這些場景，“會看到保險業(yè)態(tài)里可能會有很多超級代理人、人工智能AI代理的應(yīng)用場景落地?！彼f道。
結(jié)合金融行業(yè)現(xiàn)狀，上海金融與發(fā)展實驗室主任曾剛提出，“在過去十年，中國銀行業(yè)息差明顯收窄。從長期看，利率水平息差水平?jīng)Q定邊際投資回報率，那么長期息差還有繼續(xù)下降的可能性，也意味著金融行業(yè)賺錢越來越難。同時，銀行業(yè)客戶競爭越來越激烈，獲客以及有效的風(fēng)險識別、定價等均要依賴數(shù)字化能力，更需要從金融科技、生成式AI大模型等方面進行發(fā)力?！?/p>
馬上消費人工智能研究院院長陸全認為，相較傳統(tǒng)模型，金融大模型與人的交互能力更強。但一個通用大模型不能代表所有，金融企業(yè)需要的大模型包括通用大模型、知識處理大模型、工具大模型、決策大模型等四類，隨著大模型技術(shù)整體快速發(fā)展，在金融場景尤其是消費金融場景一定會帶來人機交互以及風(fēng)控管理、合規(guī)管理方面根本性、深層次的革新和變化。
在論壇以“金融大模型的近景與遠景”為主題的圓桌會議環(huán)節(jié)，對于大模型在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，中國互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會法規(guī)咨詢部主任肖翔建議，應(yīng)結(jié)合大模型技術(shù)特點和金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域相關(guān)監(jiān)管要求，本著“由內(nèi)而外，先易后難”的原則，現(xiàn)階段可先行探索將大模型作為智能助手應(yīng)用在運營管理類場景，助力實現(xiàn)降本增效，圍繞算法合規(guī)、數(shù)據(jù)合規(guī)、業(yè)務(wù)合規(guī)、內(nèi)容合規(guī)、外包合規(guī)、倫理合規(guī)等方面建立健全多維度、全方位的大模型應(yīng)用合規(guī)管理體系。
從機構(gòu)的視角看，眾安保險首席技術(shù)官蔣紀勻、中國民生銀行數(shù)據(jù)管理部總經(jīng)理沈志勇、中金公司信息技術(shù)部執(zhí)行負責(zé)人王緬、百度智能云產(chǎn)業(yè)發(fā)展部總經(jīng)理段永華等四人，也分別結(jié)合所處行業(yè)的實際情況在此環(huán)節(jié)分享了自己的觀察。
而在“數(shù)智化下的養(yǎng)老金融突圍”圓桌論壇上，來自銀行、保險、基金等領(lǐng)域的從業(yè)者、研究人員共同探討了數(shù)智化在現(xiàn)階段如何助力我國養(yǎng)老體系的建設(shè)，如何提升金融機構(gòu)的養(yǎng)老金融服務(wù)水平。與會嘉賓一致認為，數(shù)智化已成為驅(qū)動養(yǎng)老金融行業(yè)變革的核心力量。
大模型的應(yīng)用催生金融數(shù)智化，金融行業(yè)也將邁向全新階段。在本次論壇上，北京商報社還發(fā)布《2023金融大模型報告》，并與安永聯(lián)合發(fā)布《2023金融數(shù)智化報告》。特別是后者，即《2023金融數(shù)智化報告》預(yù)測，從數(shù)字化邁向數(shù)智化，人工智能在金融業(yè)的應(yīng)用持續(xù)向縱深發(fā)展?！袄斫饬Α薄盎恿Α薄皼Q策力”將成為衡量金融機構(gòu)數(shù)智化程度，體現(xiàn)其轉(zhuǎn)型成效的核心維度。
