聽(tīng)眾朋友們大家好，歡迎收聽(tīng)雪球出品的追基零距離，雪球，國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的集投資交流交易一體的綜合財(cái)富管理平臺(tái)，聰明的投資者都在這里。今天分享的內(nèi)容名字叫理財(cái)買基成了全民需求！來(lái)自紅薯炸糕。
不知從何時(shí)起，大家的閑聊話題增加了投資理財(cái)。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，大家的日子過(guò)得越來(lái)越好，手里閑錢多了就想找到錢生錢的方法。有人買股票，有人買基金，還有人買了另類理財(cái)產(chǎn)品。
最近直觀感受是大家手里沒(méi)錢了？而數(shù)據(jù)顯示有錢人的數(shù)量還在增加。2020年報(bào)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)銀行業(yè)私人銀行業(yè)務(wù)符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶數(shù)達(dá)96.13萬(wàn)戶了，總管理客戶資產(chǎn)規(guī)模13.42萬(wàn)億。
招行在去年中宣布零售月活規(guī)模突破了10萬(wàn)億大關(guān)，2021上半年月活增量超萬(wàn)億。作為最優(yōu)秀的股份制商業(yè)銀行，招行以客戶群體優(yōu)質(zhì)而出名。我也聽(tīng)說(shuō)很多大公司的工資卡就用的招行，資金沉淀在銀行卡上，用來(lái)買理財(cái)、買基金就有了需求場(chǎng)景。
另外，在中國(guó)銀行私人銀行報(bào)告里面提到，在中國(guó)居民家庭金融資產(chǎn)配比中，非存占比提升趨勢(shì)很明顯！2020年我國(guó)居民的金融資產(chǎn)比例已提高到33.7%，相較于2010年提高10%，其中非存款金融資產(chǎn)占比20.8%，相較于2010年提高了11.8%非存款金融資產(chǎn)占比提升幅度快于金融資產(chǎn)占比提升幅度。從我周圍人來(lái)看，金融資產(chǎn)比例提升確實(shí)明顯。10年前沒(méi)有幾個(gè)朋友買股票、基金，現(xiàn)在大家都有基金賬戶，甚至有人比較激進(jìn)，除了自住的房子，其他錢全都用來(lái)買股票。
近10年，中國(guó)新成立基金數(shù)量與新基金發(fā)行份額也呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。根據(jù)萬(wàn)得數(shù)據(jù)，2012年，我國(guó)共成立公募基金165只，發(fā)行份額為3229.39億份，而到了2021年，新成立的公募基金共1909只，發(fā)行份額共29338.69億份。十年內(nèi)公募基金成立數(shù)量的年均增長(zhǎng)率為31.26%；發(fā)行份額年均增長(zhǎng)率為27.79%，行業(yè)體量快速增長(zhǎng)。
從公募基金發(fā)行份額看，2021年新發(fā)行基金的發(fā)行份額總計(jì)29338.69億份，其中混合型基金占比為56.58%；股票型基金占比為12.86%。兩者占比合計(jì)70%，說(shuō)明大家對(duì)權(quán)益類資產(chǎn)的接受程度比較高。
2021年，所有公募基金的凈值增長(zhǎng)率均值為6.06%。而同期滬深300指數(shù)跌幅為5.20%，公募基金平均收益率跑贏滬深300指數(shù)11.26個(gè)百分點(diǎn)?；鸾?jīng)理出圈變身“國(guó)民偶像”成為現(xiàn)象級(jí)事件，大量新基民紛紛慕名而來(lái)。目前公募基金有效賬戶數(shù)達(dá)11.9億個(gè)，其中我身邊的朋友基本都有在各大互聯(lián)網(wǎng)基金銷售平臺(tái)的基金賬戶了。
在春節(jié)期間，和家里的幾位親戚吃飯聚會(huì)，聊著聊著就說(shuō)到了投資理財(cái)。
我二伯去年到60歲終于退休了，他主要投資股票，股齡有10多年了，炒股經(jīng)歷跌宕起伏。隨著年齡的增加，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受力減弱，更偏愛(ài)大盤藍(lán)籌股。據(jù)他所說(shuō)，以前年輕不懂事，看消息炒題材，有虧也有賺，但是不省心。年齡大了變得佛系，就買些大央企公司放著，一段時(shí)間之后發(fā)現(xiàn)漲幅也不錯(cuò)，關(guān)鍵是省心，不用經(jīng)常看股票了，有更多時(shí)間陪小孫子玩。他買了些長(zhǎng)江電力和中國(guó)神華，都是大央企，最近一年的表現(xiàn)確實(shí)不錯(cuò)。
更多人搞不懂股票，買基金受眾更廣一些。大表姑是在跳廣場(chǎng)舞的時(shí)候聽(tīng)別的大媽說(shuō)買基金賺錢了，所以自己也跟風(fēng)買了基金。但是她并不懂投資原理，買著買著就成了追漲殺跌，一年下來(lái)還虧了點(diǎn)。好在投的錢比較少，小虧小賺玩?zhèn)€潮流，沒(méi)影響心態(tài)。買買基金和其他大媽跳廣場(chǎng)舞的時(shí)候也能有得聊。
大表姐在稅務(wù)局工作，大學(xué)學(xué)的是經(jīng)濟(jì)，就比較有理財(cái)頭腦。她買基金采用的是股債配置的策略，股票漲多了就賣點(diǎn)去買債券基金，股票跌多了就賣了債基買點(diǎn)股基，從來(lái)不會(huì)全買股票。雖然買基金也有波動(dòng)，但是去年一年，她在基金上賺的錢和她一年的工資收入一樣多了，聽(tīng)她說(shuō)都能感到她小有成就。我估計(jì)這么堅(jiān)持20年，她說(shuō)不定能提前退休，享受財(cái)富自由的生活了。
以上是三個(gè)身邊親戚的理財(cái)故事。最近行情不好，但其實(shí)買股票基金波動(dòng)就是很大呀，那么多血淚慘案擺在那里。在買股票、基金之前，好好做風(fēng)險(xiǎn)評(píng)測(cè)吧，嚴(yán)格按照自己能承受的風(fēng)險(xiǎn)水平買對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品，這樣即使有虧損也是自己可以承受的范圍之內(nèi)。最怕的就是，跟風(fēng)買入了高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的，買完之后出現(xiàn)深度下跌，導(dǎo)致自己手足無(wú)措。這樣又虧錢又心煩，就和快樂(lè)投資的初心就背道而馳了。
