美元存款利率

至少18年

雖然現(xiàn)在的銀行利率不高，但還是有很多人喜歡把錢存在銀行，因為很安全。如果把100萬存入銀行，年利率是4.34%，要存多少年才能翻倍呢？

算法有很多種，有單利與復(fù)利計算法。逗巧如：單利法，100萬本金每年實際產(chǎn)生利息的累計之和，而忽略了利息也會產(chǎn)生利息；而復(fù)利計算方法，更脫離現(xiàn)實中銀行計算存款利息的規(guī)則。

銀行存款無論金額多大，期限多長，在一個存期內(nèi)都不會計算復(fù)利的（銀行一直都是這樣占便宜），除非到期再轉(zhuǎn)存第二個期限，利息方可以再次生息，這是現(xiàn)實中銀行的計息規(guī)則。因此，我們應(yīng)該結(jié)合實際，以現(xiàn)實的存款方式，推算100萬翻倍需要的時間。

根據(jù)利率，推斷此筆存款至少是3年期定期存款，也許是普通定期存款，也許是大額存單，但對計算利息沒有影響。為了使利息能夠盡快產(chǎn)生利息，以最大限度縮短翻倍時間，只能假設(shè)這100萬存的是3年期定期存款，到期后連續(xù)轉(zhuǎn)存3年，以此類推，反復(fù)轉(zhuǎn)存。那么，在實際存款中，我們會發(fā)現(xiàn)每隔3年本金和利息是這樣變化的:

第一個3年:100萬（舊本金）+100萬*4.35%*3=113.05萬

第二個3年:113.05萬（新本金）+113.05萬*4.35%*3=127.8萬

第三個3年:127.8萬（新本金）+127.8萬*4.35%*3=144.47萬

第四個3年:144.47萬（新本金）+144.47萬*4.35%*3=163.32萬

第五個3年:163.32萬（新本金）+163.32萬*4.35%*3=184.63萬

第六個3年:184.63萬（新本金）+184.63*4.35%*3=208.72萬。

如果用以上的計算，100萬至少連續(xù)存6個3年期定期存款，即至少18年最后本金才能翻倍達到208.72萬。而且需要這18年之間利率只能上浮不能下降，特別是最后3年不能提前支取，因為提前支取利息按照活期利率計算，會造成缺口。

如果是5年期定期存款，利率仍然是4.35%的話，因為利息再次產(chǎn)生的利息會減少，所以100萬翻倍的年限肯定會超過18年。

怎樣存款收益才會高呢？其實，我們要明白一個道理，存款獲取收益是一個方面，而保證安全和適度的流動性也是必要的，從安全角度考慮，本文介紹的幾種存款，都是安全的，而流動性角度來看，顯然存款期限越臘櫻長，流動性山局鍵就越差，尤其是五年期的，這種流動性就非常差了，因此，大家在存款的時候，還是需要根據(jù)自身的實際情況，考慮選擇什么樣的期限，獲得更佳的收益。

在自己能接受的期限內(nèi)，對各個不同期限的收益率進行比較，選擇最佳的存款方式，就可以了！

存貸款比率是商業(yè)銀行用來衡量銀行流動性風(fēng)險的指標(biāo)之一。
用存貸款比率來衡量銀行的流動性也存在不足之處：
(1)因為貸款和存款中的各個項目的流動性水平或?qū)α鲃有缘囊笫遣煌摹?br/>(2)貸款以外的其他資產(chǎn)也會對銀行的流動性造成影響。
因此，該比率應(yīng)結(jié)合其他比率來全面考察銀行的流動性狀況。
作為商業(yè)銀行的存在，關(guān)鍵在于如何派生存款，創(chuàng)造廣義貨幣，擴大貨幣乘數(shù)。要擴大貨幣乘數(shù)，就需要取消現(xiàn)行中央銀行對商業(yè)銀行監(jiān)管指標(biāo)中存貸款比率不得大于75%的規(guī)定。商業(yè)銀行的安全性是由流動性和盈利性所決定的，在商業(yè)銀行流動性資產(chǎn)和加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)資本充足率（>8%）達到了規(guī)定比例的約束條件下，存貸款比率對安全性而言已無任何實際意義，相反卻限制了貨幣乘數(shù)的擴大，降低了盈利性。