世界上最貴的汽車

車險(xiǎn)改革后，很多老司機(jī)反映價(jià)格變貴了，

作為老司機(jī)+保險(xiǎn)老司機(jī)，

熟悉我的朋友知道我是做保險(xiǎn)科普的，除了免費(fèi)白嫖我的保險(xiǎn)規(guī)劃建議，

時(shí)不時(shí)的也會(huì)在買新車和換保險(xiǎn)的時(shí)候，也找我問(wèn)兩句車險(xiǎn)。

但自從2020年9月19號(hào)車險(xiǎn)綜合改革之后，市面上大家能找到參考全都失效了。

所以最新很多老司機(jī)直接懵了，聽(tīng)說(shuō)車改后要降價(jià)，怎么反而變貴了？

很多車主不知道怎么回事，

雖然我之前已經(jīng)發(fā)了一篇文章給大家分析了車險(xiǎn)改革后肯定是要降價(jià)的，

但保險(xiǎn)降價(jià)不等同于你交的錢就一定會(huì)變少，（感受下這個(gè)神奇的邏輯）

畢竟影響車險(xiǎn)繳費(fèi)的因素非常多，

再加上車險(xiǎn)改革后直接換了一套玩法，多交錢并不是什么稀罕事兒。

原來(lái)車險(xiǎn)都叫費(fèi)改，說(shuō)白了，要求保險(xiǎn)公司讓利給消費(fèi)者，把價(jià)格降下來(lái)，

而這次是綜合改革，直接整的連親媽都不認(rèn)識(shí)了。

之前是李鬼變成李逵，這次直接把李逵改成了張飛，從北宋梁山泊改到了漢末長(zhǎng)坂坡。

變化很大，買車險(xiǎn)多了很多新的注意事項(xiàng)，

公子就借著這篇文章給大家說(shuō)道說(shuō)道。

這可能是大家能看到的第一篇新車險(xiǎn)綜合測(cè)評(píng)，老司機(jī)們記得一鍵三連：

在說(shuō)車險(xiǎn)新的玩法前，

我們先來(lái)看看這次車險(xiǎn)改革到底改了什么，以便于我們知道新車險(xiǎn)的現(xiàn)狀以及該如何購(gòu)買。

改革之后，按照官方的說(shuō)法，主要發(fā)生了三大變化：

保障提升：

不僅提高了交強(qiáng)險(xiǎn)和三者險(xiǎn)的保額，還把一些附加險(xiǎn)融合到車損險(xiǎn)里，把車損險(xiǎn)變成了一個(gè)大險(xiǎn)。并且增加了5款新的附加險(xiǎn)，車險(xiǎn)保障水平直接大幅度提升。

價(jià)格下降：

一方面限制了繼續(xù)大幅度下調(diào)車險(xiǎn)傭金，一方面加大了車險(xiǎn)打折的力度，還掐死了保險(xiǎn)公司借其他地方抬高保費(fèi)的空間，整體下來(lái)，保險(xiǎn)性價(jià)比高了，保費(fèi)下降了。

服務(wù)優(yōu)化：

主要是把一些保險(xiǎn)公司為了獲客而退出的送油送水、拖車吊車等服務(wù)加以規(guī)范化，正規(guī)化，給車主實(shí)實(shí)在在可靠的增值服務(wù)。

甭管是不是真的，但確實(shí)是大變樣了，

話不多說(shuō)，我們趕緊來(lái)看目前的車險(xiǎn)改成了啥樣，該怎么買？

新版車險(xiǎn)還是大家熟悉的交強(qiáng)險(xiǎn)+商業(yè)車險(xiǎn)，

只是車險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)變化了，現(xiàn)在的車險(xiǎn)轉(zhuǎn)型后長(zhǎng)這樣：

新車險(xiǎn)整體上仍然分為交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)車險(xiǎn)，

商業(yè)車險(xiǎn)由三大主險(xiǎn)和十一個(gè)附加險(xiǎn)組成，十一個(gè)附加險(xiǎn)中，5個(gè)是新增的，6個(gè)是原來(lái)的附加險(xiǎn)保留下來(lái)的。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家強(qiáng)制繳納的車險(xiǎn)，屬于必須購(gòu)買的險(xiǎn)種，

而商業(yè)險(xiǎn)中，三大主險(xiǎn)和十一個(gè)附加險(xiǎn)可以自由選擇購(gòu)買。

接下來(lái)，我?guī)Т蠹易屑?xì)梳理一遍各個(gè)險(xiǎn)種都是干什么的：

1、交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)是用來(lái)在交通事故中賠別人的，

無(wú)論是對(duì)方人員的傷亡，還是醫(yī)療費(fèi)、車輛損失都可以賠付。

但交強(qiáng)險(xiǎn)保額比較低，改革前最多賠付12.2萬(wàn)，

改革后保額提高到20萬(wàn)。

自己有責(zé)的情況下，

死亡傷殘最高賠18萬(wàn)，醫(yī)療費(fèi)用最高賠1.8萬(wàn)，財(cái)產(chǎn)損失最高賠2000元。

自己無(wú)責(zé)的情況下，

死亡傷殘最高賠1.8萬(wàn)，醫(yī)療費(fèi)用最高賠對(duì)方1800元，財(cái)產(chǎn)損失最高賠100元。

保額確實(shí)比原來(lái)更多了，但是交強(qiáng)險(xiǎn)是賠對(duì)方的錢，如果咱自己或者自家的愛(ài)車發(fā)生了三長(zhǎng)兩短，是基本拿不到什么錢的。

所以，咱還得看商業(yè)車險(xiǎn)。

2、商業(yè)車險(xiǎn)

由于交強(qiáng)險(xiǎn)只是用來(lái)賠付對(duì)方的損失，而且保額非常低，所以購(gòu)買商業(yè)車險(xiǎn)是必須的，

具體怎么買，我們后面再說(shuō)，先來(lái)認(rèn)識(shí)一下商業(yè)險(xiǎn)都有哪些。

（1）三大主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)：

車損險(xiǎn)包括了改革前的車損險(xiǎn)本體，還同時(shí)把全車盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)、涉水險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、車損無(wú)法找到第三方險(xiǎn)都糅合進(jìn)了車損險(xiǎn)里面，成了一個(gè)幾乎只要是車子壞了都可以賠的險(xiǎn)。

比如小王買了新版車損險(xiǎn)，但凡車被偷了、玻璃壞了、車自燃了、發(fā)動(dòng)機(jī)被水泡壞了，

只要滿足條款規(guī)定的條件，都可以賠，而且還自帶不計(jì)免賠，也就是說(shuō)損失多少賠多少，沒(méi)有免賠額。

這要放在改革前，小王只買了車損險(xiǎn)，那他的車只有因?yàn)榛鹫⒈?、碰撞、傾覆、墜落等等原因損壞了，去報(bào)修或者報(bào)廢產(chǎn)生的損失才會(huì)賠錢。

其他的玻璃、發(fā)動(dòng)機(jī)等等產(chǎn)生的問(wèn)題一概不賠，除非他也把其他附加險(xiǎn)買了才會(huì)賠。

第三者責(zé)任險(xiǎn)：

第三者責(zé)任險(xiǎn)是賠給對(duì)方的，只要是你開(kāi)車造成第三者人員傷亡或者使他人財(cái)產(chǎn)直接損毀，就可以用三者險(xiǎn)賠別人。

比如新手停車或啟動(dòng)把別人車撞了，新手女司機(jī)尤其適用；

比如車禍中把人撞死撞殘撞傷了，幾十上百萬(wàn)賠得你傾家蕩產(chǎn)，這點(diǎn)對(duì)于開(kāi)車遠(yuǎn)比女性莽撞的男司機(jī)也更加有用。

只是現(xiàn)在人都變得更金貴了，路上豪車還那么多，原來(lái)三者險(xiǎn)最高500萬(wàn)的保額已經(jīng)不夠用了，銀保監(jiān)會(huì)直接給提高到最高1000萬(wàn)，這樣下來(lái)也能最大程度的補(bǔ)償像瑪莎拉蒂醉駕案中那樣的受害者家屬。

車上人員責(zé)任險(xiǎn)：

即大家說(shuō)的座位險(xiǎn)，這個(gè)險(xiǎn)是跟車走的，無(wú)論是誰(shuí)坐了你的車，出事兒了按照座位賠錢。

比如某車主為自己的車投保了座位險(xiǎn)，則該車主自己、家人或者是朋友同事乘坐這輛車，發(fā)生意外都會(huì)按照座位賠錢，

（2）十一個(gè)附加險(xiǎn)：

先說(shuō)五個(gè)新增的附加險(xiǎn)。

車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)：

如果車主只有車損險(xiǎn)，則出事故后，只有輪胎、鋼圈、輪罩三者部分或全部損壞，車損險(xiǎn)不賠。為了能在這種情況下拿到賠償，保險(xiǎn)公司便推出了車輪單獨(dú)損失險(xiǎn)。

醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)：

醫(yī)保報(bào)銷范圍規(guī)定了應(yīng)當(dāng)由第三者負(fù)擔(dān)的醫(yī)保不予報(bào)銷：

在交通事故中，如果造成第三者受傷，依據(jù)責(zé)任的大小，醫(yī)療的費(fèi)用有可能醫(yī)保不予報(bào)銷，所以改革也新增了醫(yī)保外醫(yī)療費(fèi)用責(zé)任險(xiǎn)。

機(jī)動(dòng)車增值服務(wù)特約條款：

這本質(zhì)上不算是一個(gè)保險(xiǎn)，只能算是多花一點(diǎn)錢買服務(wù)，交錢之后，什么送油送水、拖車吊車這些都有保險(xiǎn)公司專門聯(lián)系資源為車主提供服務(wù)，但花的錢相對(duì)便宜一些而已。

絕對(duì)免賠率特約條款：

這個(gè)就有點(diǎn)搞笑，剛好和不計(jì)免賠險(xiǎn)反著來(lái)，買了不計(jì)免賠則產(chǎn)生的損失該賠的都是全賠，沒(méi)有免賠額。而這個(gè)絕對(duì)免賠率條款你選擇了恰巧會(huì)給你甚至一個(gè)免賠額，比如免賠10%，但賠得少了至少總體繳費(fèi)就貶低了。

就跟外賣買的雞蛋餅一樣，國(guó)家統(tǒng)一給的套餐是加蛋加腸加香菜，你不吃香菜你需要點(diǎn)一下不要香菜，不吃腸需要點(diǎn)一下不要腸，選擇不加以后整體價(jià)格也會(huì)下來(lái)。

發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款：

這個(gè)和前面絕對(duì)免賠率特約條款“不要香菜”的選項(xiàng)類似，選了這個(gè)條款，車輛涉水行駛或者被水淹時(shí)導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，保險(xiǎn)公司不賠，正好是用來(lái)抵消車損險(xiǎn)里面的涉水險(xiǎn)。

再來(lái)看保留下來(lái)的六個(gè)附加險(xiǎn)。

新增設(shè)備損失險(xiǎn)：

比如自己在車上加裝CD，真皮座椅這些，車損險(xiǎn)不賠，但新增設(shè)備損失險(xiǎn)可以賠。

車身劃痕損失險(xiǎn)：

車被劃了，補(bǔ)漆或者鈑金都得花一筆錢。這個(gè)險(xiǎn)可以賠。

修理期間費(fèi)用補(bǔ)償險(xiǎn)：

這個(gè)附險(xiǎn)保的是如果車拿去修了，可以補(bǔ)償這期間你的交通費(fèi)啥的。

車上貨物責(zé)任險(xiǎn)：

這是保你用你的車運(yùn)送別人的貨物，損毀了你需要賠錢的情況。

精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)：

我們國(guó)家在交通事故賠償中，存在賠償精神損失費(fèi)的情況，所以也有對(duì)應(yīng)保險(xiǎn)進(jìn)行賠償。

機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)附加法定節(jié)假日限額翻倍賠：

簡(jiǎn)稱節(jié)假日三者雙倍賠，這個(gè)附險(xiǎn)的作用就是在法定節(jié)假日的時(shí)候三者險(xiǎn)的保額翻倍。

比如平時(shí)買的100萬(wàn)三責(zé)險(xiǎn)保額，法定節(jié)假日開(kāi)車出去玩，出事了三者險(xiǎn)最高可以賠200萬(wàn)。

了解了這些以后，接下來(lái)我們看下在新的車險(xiǎn)模式下，怎么買最劃算。

1、交強(qiáng)險(xiǎn)

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定必須購(gòu)買的車險(xiǎn)，

不買不讓上路，也不讓上牌和驗(yàn)車，

如果上路沒(méi)有貼交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志的話還會(huì)被交警扣分和罰款。

所以交強(qiáng)險(xiǎn)及時(shí)去辦理就好。

2、三大主險(xiǎn)

車損險(xiǎn)：必買

改革前車損險(xiǎn)只有本體，只賠車輛因火災(zāi)、爆炸、傾覆、墜落等原因?qū)е碌膿p壞、修理和報(bào)廢損失。比如平時(shí)行駛過(guò)程中剮蹭碰撞導(dǎo)致的后視鏡掉落、大燈毀壞、車門變形啥的，去4S店修理隨隨便便也是幾大千上萬(wàn)，車越好，損失越大，有了車損險(xiǎn)就可以走保險(xiǎn)報(bào)銷。

原來(lái)嘛，大家本來(lái)車損險(xiǎn)也是看車下菜，

要是自己開(kāi)的是個(gè)買菜車、拉貨的面包車，很多人也懶得買；

要是自己開(kāi)的豪車，其實(shí)也不差這點(diǎn)錢，所以也不愛(ài)買；

就怕的是自己的車是新車，而且對(duì)于自己而言很貴，磕著碰著很心疼，所以還是要買。

現(xiàn)在改革了，把很多附加險(xiǎn)都包括到車損險(xiǎn)里了，比如盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)和車損無(wú)法找到第三方險(xiǎn)，這些附加險(xiǎn)在很多時(shí)候還是有用的。

比如車損找不到第三方險(xiǎn)，

自己車不知道被哪個(gè)冒失鬼熊孩子搞壞后找有找不到人，自己掏錢修心里又一肚子火。

有這個(gè)險(xiǎn)賠錢幫忙分擔(dān)，掏錢的時(shí)候至少心里舒坦些，

又比如不計(jì)免賠險(xiǎn)，車損后保險(xiǎn)公司只賠部分，如果損失小還好，

損失大自己掏的部分也有不少錢，但多花一點(diǎn)點(diǎn)錢加了不計(jì)免賠險(xiǎn)，

就可以做到全賠，而且車損越大越劃算。

車損險(xiǎn)被揉在一起后，你要么不買，要么全都買，

為了自己有保障，最好還是買上。

正式因?yàn)槿嗟揭黄鹆?，所以平常挑著買的車主，會(huì)覺(jué)得貴了。

從單項(xiàng)看是便宜了，現(xiàn)在貴是因?yàn)楸５枚嗔恕！?/p>

三者險(xiǎn)：必買

在一起交通事故中，受損的有四方：我方人員與我方車輛，對(duì)方人員與對(duì)方車輛。

自己的交強(qiáng)險(xiǎn)用來(lái)賠對(duì)方人員和車輛，

車損險(xiǎn)用來(lái)賠我方車輛，

對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)用來(lái)賠我方人員和車輛。

看似已經(jīng)覆蓋全面，但交強(qiáng)險(xiǎn)保額很低，只有20萬(wàn)，人員傷亡頂多賠18萬(wàn)，

而現(xiàn)在的人命都很金貴，隨便也要賠幾十萬(wàn)上百萬(wàn)，

再加上現(xiàn)在路上的豪車越來(lái)越多，三者險(xiǎn)不僅要買，還要把保額做高才行。

建議三四線城市三者險(xiǎn)做到100-150萬(wàn)，一二線城市300萬(wàn)起。

座位險(xiǎn)：看情況買

座位險(xiǎn)是跟車走的，不管誰(shuí)坐了你的車，出事了按座位賠錢。

做自己車的人無(wú)外乎自己和家人等“內(nèi)部人員”，親戚朋友同事同學(xué)等“外部人員”。

自己和家人我們可以每年花幾百塊買個(gè)上百萬(wàn)保額的綜合意外險(xiǎn)，無(wú)論是坐車還是在其他地方出意外都可以賠付，性價(jià)比非常高。

但如果你經(jīng)常遇到親戚朋友同事蹭車，或者節(jié)假日、下班之后打算去跑幾單的車主，

建議大家最好買個(gè)座位險(xiǎn)，因?yàn)槟憧梢员ＷC自己家人有保險(xiǎn)，但不保證坐你車的人都有保險(xiǎn)。

如果沒(méi)保險(xiǎn)，拒絕也不好，不拒絕出事了還是自己兜著走，

有個(gè)保險(xiǎn)兜底會(huì)比較好。

3、十一個(gè)附加險(xiǎn)

由于數(shù)量較多，我就不展開(kāi)講，直接給結(jié)論：

在十一個(gè)附加險(xiǎn)中，比較值得買的就兩個(gè)：

三者節(jié)假日限額雙倍賠附加險(xiǎn)：這個(gè)附加險(xiǎn)的作用就是在國(guó)家法定節(jié)假日出事故，三者險(xiǎn)保額翻倍，平時(shí)三者險(xiǎn)保額是100萬(wàn)，節(jié)假日就是200萬(wàn)，可以承擔(dān)更多的賠償。

這個(gè)險(xiǎn)對(duì)于喜歡節(jié)假日開(kāi)車出去自駕游的朋友，特別適合，強(qiáng)烈建議購(gòu)買。

畢竟節(jié)假日出去玩的人很多，隨之而來(lái)不守規(guī)矩的人就更多，出事故的概率也更高。

如果你平時(shí)不開(kāi)車上班，只是節(jié)假日出去多，你可以平時(shí)的三者險(xiǎn)保額買低點(diǎn)，

再加上這個(gè)附加險(xiǎn)，就能做到最大的性價(jià)比組合。

附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)：這款附加險(xiǎn)能幫你把醫(yī)保不賠的部分賠掉。

比如一起交通事故中你是主責(zé)，造成對(duì)方住院，這個(gè)情況下對(duì)方的醫(yī)保是不報(bào)銷的。

需要你的三者險(xiǎn)進(jìn)行賠付，而三者險(xiǎn)在賠對(duì)方時(shí)只按照醫(yī)保范圍賠付，如果有醫(yī)保外用藥，就需要用這款附加險(xiǎn)進(jìn)行賠付。

所以如果擔(dān)心撞到傷者自己的錢不夠賠，最好還是買一個(gè)為上。

其他的附加險(xiǎn)基本就是雞肋，除了發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外可以看情況考慮，

剩下的不推薦大家購(gòu)買。

1、車改后為什么有些人便宜了？有些人貴了？

不少車主反應(yīng)車改后價(jià)格貴了，也有車主表示價(jià)格便宜了。

先說(shuō)結(jié)論，車改后車險(xiǎn)便宜是肯定的。

商業(yè)車險(xiǎn)的定價(jià)原則和別的保險(xiǎn)一樣，也是精算師用一系列系數(shù)計(jì)算的。

這回調(diào)的就是這些系數(shù)。

附加費(fèi)用率：從35%降成25%。這對(duì)很多車險(xiǎn)中介會(huì)是一個(gè)沉重的打擊，因?yàn)樗麄兊膫蚪鸷艽笠徊糠志蛠?lái)自這個(gè)部分，費(fèi)率降低，收入自然也少了；

自主定價(jià)系數(shù)：原本是自主核保系數(shù)×自主渠道系數(shù)，改革后二合一統(tǒng)一0.65-1.35。

無(wú)賠款優(yōu)待系數(shù)（NCD）：綜改前是0.6-2.0，也就是3年無(wú)理賠打六折；綜改后是0.5-2.0，就是4年無(wú)理賠打五折。

干說(shuō)體會(huì)不到折扣力度，用江蘇省舉個(gè)例子。

假設(shè)基準(zhǔn)純風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)是6000元，而且車主4年沒(méi)有理賠、沒(méi)有交通違法，那他這回能得到多少優(yōu)惠？

理論上綜改前最低保費(fèi)：

[6000÷(1-35%)]×0.6×0.9×0.85×0.75=3177元；

綜改后理論上最低保費(fèi)：

[6000÷(1-25%)]×0.5×0.9×0.65=2340元。

忽略復(fù)雜的算法，我們來(lái)看結(jié)論：

價(jià)格降了26.3%，相當(dāng)于打了74折。

可現(xiàn)實(shí)為什么還有人說(shuō)貴了呢？

這是因?yàn)樵瓉?lái)的車損險(xiǎn)僅僅只有車損險(xiǎn)本體，價(jià)格很便宜，

而這次改革直接把其他6個(gè)附加險(xiǎn)糅合到車損險(xiǎn)中來(lái)，保障提升了，價(jià)格自然會(huì)變貴。

而不少車主原來(lái)是不買其他附加險(xiǎn)的，現(xiàn)在的車損險(xiǎn)包括了其他附加險(xiǎn)，保費(fèi)自然就會(huì)上漲，

而如果車主之前買的就是全險(xiǎn)，這次改革之后，保費(fèi)會(huì)更便宜。

2、為什么要把各種附加險(xiǎn)糅合到一起？

這次改革，很多車主都不少怨言，為什么很多附加險(xiǎn)明明很雞肋，為什么監(jiān)管要捆綁銷售？

實(shí)際上，站在監(jiān)管的角度看，目的是為了減少糾紛，將這些附加險(xiǎn)”糅合“就是為了減少糾紛。

從前各家車險(xiǎn)是不一樣的，有的人買了這個(gè)附加險(xiǎn)，有的人沒(méi)買，

這就導(dǎo)致出事故時(shí)同樣的大燈破損、風(fēng)擋破碎等情況，有的人賠，有的人不賠，

但沒(méi)拿到理賠的人，看到別人賠了，也不管自己有沒(méi)有這個(gè)責(zé)任，就開(kāi)始胡攪蠻纏。

就會(huì)和保險(xiǎn)公司告訴產(chǎn)生糾紛。

而對(duì)于監(jiān)管，他們想的是減少糾紛。

得！服了！不如直接把車損險(xiǎn)規(guī)定死，讓各家一樣，

就像原來(lái)把重疾險(xiǎn)里大家高發(fā)的25種重疾規(guī)定死一樣，

目的是為了統(tǒng)一”度量衡“，減少糾紛。

3、怎么買最便宜？

車險(xiǎn)永遠(yuǎn)對(duì)穩(wěn)的一批的老司機(jī)最便宜。

無(wú)論是交強(qiáng)險(xiǎn)還是商業(yè)車險(xiǎn)，都會(huì)根據(jù)車主的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行折價(jià)和加價(jià)。

這次改革將交強(qiáng)險(xiǎn)打折低價(jià)從30%降到50%，折扣力度進(jìn)一步加大，

在商業(yè)車險(xiǎn)的自主定價(jià)系數(shù)里，監(jiān)管也鼓勵(lì)保司擴(kuò)大對(duì)司機(jī)過(guò)往違章記錄的考核時(shí)間，

鼓勵(lì)小碰撞自己線上處理，不會(huì)影響來(lái)年車險(xiǎn)保費(fèi)上升，并且規(guī)定了自主定價(jià)系數(shù)的上下限。

這都是在間接鼓勵(lì)車主安全行駛，既安全又省錢，對(duì)開(kāi)車比較穩(wěn)的老司機(jī)最友好。

4、三者險(xiǎn)會(huì)全部賠償對(duì)方的損失嗎？

三者險(xiǎn)并不會(huì)賠償對(duì)方損失的，比如在事故中把對(duì)方撞傷了，

我們的三者險(xiǎn)在賠對(duì)方醫(yī)藥費(fèi)時(shí)只會(huì)按照醫(yī)保范圍內(nèi)處理。

但在治療過(guò)程中基本都會(huì)有一些醫(yī)保范圍之外的用藥，

這部分三者險(xiǎn)不賠，但可以購(gòu)買前面的附加醫(yī)保外用藥責(zé)任險(xiǎn)進(jìn)行賠償。

5、怎么申請(qǐng)理賠？

這個(gè)跟之前沒(méi)什么差別，出險(xiǎn)之后需要報(bào)案才能進(jìn)行申請(qǐng)理賠，

報(bào)案的流程大致如下：

一定一定要先打電話給保險(xiǎn)公司，

如果超過(guò)48小時(shí)沒(méi)找保險(xiǎn)公司報(bào)案，保險(xiǎn)公司是可以不予理賠的。

一般就是打各個(gè)公司的客服電話就可以。

報(bào)案之后，保險(xiǎn)公司會(huì)到現(xiàn)場(chǎng)來(lái)查堪現(xiàn)場(chǎng)，照相，

然后再把車開(kāi)到維修廠去評(píng)估定損，

定損時(shí)，需有保險(xiǎn)公司、修車廠和客戶三方共同參與。

當(dāng)然，前面我講的只是一個(gè)人出險(xiǎn)的時(shí)候，

比如你倒車撞墻了，就按上面走，

如果是在高速路上發(fā)生碰撞車禍，該救人的先救人，可以協(xié)商的先協(xié)商

也不用怕吵架，談不攏叫交警就是了，

叫了交警再叫保險(xiǎn)公司。

2021年車險(xiǎn)購(gòu)買攻略就給大家介紹到這里，

公子還想強(qiáng)調(diào)一句話：

人永遠(yuǎn)比車貴，別給自己的愛(ài)車配了保險(xiǎn)，家人和自己卻在保險(xiǎn)裸奔。

總而言之，言而總之，

祝所有車主：出行平安，諸事順?biāo)臁?/p>