商業(yè)保險有哪些

保險產(chǎn)品呢是沒有好壞之分的，只有適不合適，下面給你介紹下怎樣買保險。保險作為金融行業(yè)3大行業(yè)之1，它所獨有且最核心的作用是保障，那既然要買保險，固然是首先斟酌保障型的保險。保障型保險里面應以意外險、健康險、壽險組合成“保障金3角”。由于意外和疾病是我們沒法控制的，而且1旦產(chǎn)生對全部家庭的經(jīng)濟狀態(tài)有著巨大的影響，那我們就得提早通過保險的方式來轉移這部份的風險。這類風險產(chǎn)生在他人身上是1個故事，產(chǎn)生我們自己身上就是1個悲劇，悲劇我們沒法禁止，但可以禁止悲劇的蔓延，所以保險就是起到這個作用。順便提示1下，保監(jiān)會規(guī)定未成年人的身故保額不能超過10萬，不然也是浪費至于具體的險種需要根據(jù)你的需求和實際情況來制定。希望能幫到你！

商業(yè)保險包括：財產(chǎn)保險、人壽保險和健康保險。

【保險法商知識-5】

#如果保單受益人寫法定，以后保險受益金需要交遺產(chǎn)稅嗎？#

李女士是一家大型公司高管，考慮自己已過不惑之年，所以她在網(wǎng)上為自己購買了一份終身壽險。由于網(wǎng)上投保中衫，受益人只能寫法定，她很擔心未來中國征收遺產(chǎn)稅，這份保單沒有指定具體受益人，理賠款賠付給家人時會被征收遺產(chǎn)稅。答案是：不會！

1、按照《保險法司法解釋三》第九條第二款規(guī)定，受益人約定為“法定”或者“法定繼承人”的，以《繼承法》規(guī)定的法定繼承人為受益人。也就是說，受益人約定為“法定”或“法定繼承人”塌嫌的合同，該合同只有受益權，沒有繼承權。所以，李女士這張保單的理賠款不會作為她的遺產(chǎn)，而是直接屬于李女士的法定繼承人的財產(chǎn)，從而不用繳納遺產(chǎn)稅。

2、但是，考慮到第一順位法定繼承人包括李女士的父母、配偶和子女，為避免將來產(chǎn)生保險金繼承糾紛，還是建議李女士及時聯(lián)系保險公司辦理指定受益賣衫腔人及受益比例的手續(xù)，從而有效防范保險金繼承糾紛的風險。

隨著生活水平的提升，人們的風險意識普遍提高了，對保險的需求也日益增加。

1. 商業(yè)保險能為我們規(guī)避風險

自出生起，我們就面臨著各種各樣的風險：意外風險、疾病風險、身故風險等。而保險能為我們規(guī)避風險。

近十年來，我國平均每年約有320萬人非正常死亡，原因包括車禍、自然災害、醫(yī)療事故等。

數(shù)據(jù)顯示，2018年，我國有63194人因交通事故死亡。風險發(fā)生在別人身上叫故事，但萬一發(fā)生在自己身上，就是事故。

如果沒有足夠的財力，又沒有購買保險，一旦發(fā)生風險，又能靠什么來拯救自己、支撐家庭后續(xù)正常運行呢？

所以說，保險的本質就是為我們規(guī)避風險，能在風險來臨時將經(jīng)濟損失降至最低。

而要為自己和家人獲得一份保障并不難，從保險的“四大金剛”入手，便可轉移大部分人身風險?！渡虡I(yè)保險有必要買嗎？》

2. 保險可以幫助我們理財

保險除了能夠為我們規(guī)避風險外，還能夠幫助我們理財。

比如說強制儲蓄、準備教育金、養(yǎng)老金等。?

單靠儲蓄或者以其他方式進行理財，效果不一定很明顯。這時，保險的強制儲蓄作用就凸顯出來了。

購買理財保險，通過定期繳費的方式慢慢地攢下一大筆錢，不僅可以用于養(yǎng)老，還可以用來給孩子留學或者創(chuàng)業(yè)的啟動資金。

急用錢的情況下，還可以用這類保險進行保單貸款。

3. 保險讓我們的生活更美好

胡適先生曾說：“保險的意義，只是今日做明日的準備，生時做死時的準備，父母做兒女的準備，兒女幼小時做兒女長大時的準備，如此而已?！?/p>

保險可以在一定程度上延續(xù)自己的存在價值。

退休后，我們也許會面臨會養(yǎng)老金不夠、患上重大疾病的難題，這時我們就會成為兒女們的負擔。

如果我們年輕時就提前做好了規(guī)劃，不僅能為以后的工作和生活中帶來一份保障，還可以讓我們在以后的養(yǎng)老生活中盡情地享受每一天的生活，不至于擔心風險和疾病的到來。

對于買了保險的人來說，這一份保險除了能為我們規(guī)避風險外，實際上更是一份貼心的保障。

第一個是關于保險銷售的故事。最近經(jīng)?？幢ｋU業(yè)務員朋友圈宣傳是這樣說的：“離婚不分，欠債不還，要錢不給，交稅不交，保險就是這樣任性。”有的甚至還拿出法律法規(guī)來斷章取義，當然我還看見了一些律師同行為這樣的錯誤背書。而作為一名從事過11年法官、律師職業(yè)的法律人，信仰法律，一直以訴訟個案代理不遺余力去全國各個講臺宣傳法律，傳播法律，期待以我們的點滴努力去推動法律進步的法律人，看到這些宣傳，我很汗顏，也深深地感到焦慮。保險在財富管理當中他明明就是一顆閃亮的鉆石，但是保險銷售，卻把它當成了一顆脆弱得不堪一擊的玻璃。所以我們應該跳開保險來看保險，我們要從法律的角度來解讀保險。而這就需要一種思維，這種思維就是法商思維，這是我要講的第一個故事。
第二個故事呢是關于保險人學習的故事。去年我參加了這樣的一個論壇，我得到了這樣一個數(shù)據(jù)：說我們的保險代理人現(xiàn)在七百萬。很快就可能要突破到一千萬。那我在想未來這個行業(yè)一定會面臨著大洗牌和大淘汰，那留下的會是哪些人呢？這些年輕人他們何去何從呢。我想那留下的一定是專業(yè)的人，而這個專業(yè)之一，就包含了法商。
保險的目的是解決對未來的一種擔憂。只有懂得一個家族一個家族甚至每一個家庭成員他不同的法律角色，才能知道他們將來會面臨著怎樣的法律風險，那么在做規(guī)劃的時候。才知道如何去運用保險工具幫助他們?nèi)シ婪哆@些風險。這就是現(xiàn)在的財富管理。我們的客戶是需要配置保險。但絕對不是因為我們的保險需要業(yè)績而去推銷保險。這就是專業(yè)保險的未來。所以，基于法律人的一種責任本能，也就對保險銷售誤導給這個行業(yè)帶來的傷害感到擔憂，基于對保險人的這份愛，因為你們天生是具有使命的，你們要維護的是千千萬萬個后面的家庭的財務的風險。

保險行業(yè)內(nèi)部常說的“七張保單保一生”，就是意外險保單，大病醫(yī)療保單，人壽保單，子女意外、住院、大病保單，子女教育保單，養(yǎng)老保單，傳承保單，當然考慮到您自身的購買意愿與經(jīng)濟狀況，大概分為以下三個層次：

第一層：每個人必需的基礎保障：意外險保單+大病醫(yī)療保單+人壽保單。說它必需是跟我們生活息息相關，說它基礎是因為加起來一年幾千塊的保費并不高昂。誰都不知道明天和意外哪個先來，意外險以低保費博高保障的杠桿效應可以平衡掉生活中很多“倒霉”事兒所帶來的經(jīng)濟損失。近年來惡性腫瘤的發(fā)病率越來越高，身邊也有越來越多的人籠罩在惡性腫瘤的陰霾下，而從年輕時就給自己投一份大病醫(yī)療保單，不僅可以填補社保中醫(yī)保對進口藥物、進口器械的空白，還能在惡性腫瘤確診后一次性得到幾十甚至上百萬的賠付，無論是用于出院后的營養(yǎng)品，還是用來散心療養(yǎng)，都是一筆可觀的費用。如果您晚年安穩(wěn)，無疾而終，那人壽保單也可為您搞定身后的住處，走也走得風風光光，不給兒女再加負累。

第二層：每個家庭的穩(wěn)定保障：子女意外、住院、大病保單+子女教育保單+養(yǎng)老保單。如果您已經(jīng)結婚生子，最為牽掛的肯定是自己的孩子，那么在給您自己購買了意外險和大病醫(yī)療保險的同時，為什么要讓自己的孩子暴露在風險中呢？經(jīng)濟一直向前發(fā)展，通貨膨脹持續(xù)進行，那么按年份定額繳付的保險當然是越早開始、繳費年限越長越劃算。算一筆賬，如果一份保險的要求每年交6000元，交20年，那么在通貨膨脹的壓力下會變成什么樣呢？2017年的人均GDP是59261元，1997年的人均GDP是6481元，按照這個比例推算，如果您在1997年買保險的話，保險費用應該是每年交600多元，這么算來是不是感覺到后十年就相當于白送了？所以雖然子女年齡小，但是趁早投保就會在遠期收到非?？捎^的收益。

第三層：身后的愛意傳承：傳承保單。人終究會有離開的那天，離開之后留給身邊人的究竟是念想還是噩夢呢？我們聽過太多撒手人寰后留下巨額債務的故事，我們也聽到過現(xiàn)在墓園比房價還貴的新聞，那究竟是讓保險公司給自己家人一點安慰還是讓家人在痛失摯愛之時又要又巨額支出呢？傳承保險，不僅僅是一份保單，更是對家人的愛的傳承。

保險是一種定制性很強的產(chǎn)品，跟您的收入情況、家庭情況、保險預算等等都息息相關。沒有最好的保險，只有最適合您的保險，保險買的合適就可以收到以小保大的理想效果，不合適就會出現(xiàn)各種“坑”。如果您對于保險知識沒有那么了解，建議您聯(lián)系專業(yè)的保險經(jīng)紀公司給您規(guī)劃保險方案，我們會從獨立的公正第三方的角度為您選擇市面上有的保險產(chǎn)品~您也可以點擊這里→點我，智能測算適合自己的家庭保障方案~

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如果新車只保交強險，第三者責任險，車損險，車個人員險，玻璃單獨破損險，不計免賠險，總保險費如何計算。有業(yè)務員動員我這樣保車，我想知道他是如何計算的。如果你要買車參保，首先要看清楚保險公司都能保什么，像車輛的碰撞行為，這些都是必保的。但有些保險公司將由于火災、爆炸而引起的車輛損失列為保險主產(chǎn)品之外，有些公司則是將自然災害造成的車輛損壞剔除出保險責任，這些都是在保險條款里面明示的，消費者在投保之前一定要認真閱讀。
其次是要搞清楚保險公司不保什么。對保險公司列明的責任免除部分，更要看明白。以往的經(jīng)驗表明，消費者在理賠時與保險公司發(fā)生糾紛，往往就在這一部分。如玻璃單獨破碎和車身劃痕，這兩項在大部分保險公司的保險責任中都是免除責任，需要附加在主險之外。
投保時，可以考慮險種的組合。如：機動車交通事故責任強制保險＋第三者責任險＋車輛損失險＋基本險不計免賠特約條款＋車上人員責任險＋玻璃單獨破碎險＋他人惡意劃痕險+全車盜搶險。
汽車保險費的計算一般要考慮車主的因素，即從年齡跟性別方面考慮；二是從車輛方面考慮，即車的使用性質、廠牌型式、肇事理賠次數(shù)。
交強險是強制險，是機動車都得上，是為了保護第三者。其余的保險自愿原則，新手最好上全險。目前保險公司三年內(nèi)新車保險費平均折扣為77%。但必須提供你所在單位出具的證明和單位的機構代碼證號碼。
附：車險保費計算公式
1、車輛損失險保費＝基本保險費＋本險種保險金額×費率
2、第三者責任險保費=固定檔次賠償限額對應的固定保險費
3、全車盜搶險保費＝車輛實際價值×費率
4、新增加設備損失險保費＝本險種保險金額×費率
5、玻璃單獨破碎險保費＝新車購置價×費率
6、自燃損失險保費＝本險種保險金額×費率
7、車上責任險保費＝本險種賠償限額×費率
8、車載貨物掉落責任險保費＝本險種賠償限額×費率
9、不計免賠特約險保費＝(車輛損失險保險費＋第三者責任險保險費)×費率

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指的是購買以后到保險生效的那一段時間，一般不超過24小時

想要購買的話，最好還是應該從保險公司里面進行購買人壽保險，平安保險，這兩個保險公司都是比較可靠的，而且涉及的范圍也比較廣，同時價格也比較便宜。