如何做好一名優(yōu)秀的理財師

確保已掌握的用戶信息真實、完整

在做好理財計劃的步驟中，理財師通過各種方法收集并整理用戶的相關(guān)數(shù)據(jù)，并對這些數(shù)據(jù)進(jìn)行初步分析。在這一過程中，如果理財師未按要求完成必要的程序或有重大疏漏，將導(dǎo)致客戶資料不真實或不完整。

所以，在為用戶制定財務(wù)計劃前，理財師應(yīng)該對所有已掌握的客戶資料進(jìn)行較為全面的檢查，保險起見，理財師可再次聯(lián)系客戶，以確保自己所獲取的資料都是真實、完整的，能夠客觀的反映出用戶的整體財務(wù)情況。

確保用戶的財務(wù)安全

若客戶目前財務(wù)狀況中存在較大的問題，必然會增加財務(wù)計劃制定的不確定性，從而直接影響到計劃實施的效果和效益。所以，理財師在制定理財計劃前，必須要確認(rèn)及解決以下這些問題：如客戶是否已有保險、是否訂立合法有效的遺囑、客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況是否正常，如果負(fù)債較高，就要適當(dāng)建議客戶增加資產(chǎn)、減少負(fù)債；用戶的收支狀況是否平衡，如果不平衡，應(yīng)適當(dāng)建議用戶增加收入、減少支出，保持收支平衡；客戶是否有發(fā)生突發(fā)事件時的備用金。如果沒有，理財師應(yīng)當(dāng)提醒客戶立即建立備用金。

通過確認(rèn)并解決以上這些問題，理財師就可以根據(jù)客戶當(dāng)前財務(wù)狀況中存在的問題與不足找出解決方法，以確保用戶的財務(wù)安全。

幫助用戶確立合理目標(biāo)

通過和用戶的溝通，我們會了解到他們所期望達(dá)到的目標(biāo)，在這些目標(biāo)中，我們可以簡單劃分成：用于存款的短期目標(biāo)、用于子女教育的中期目標(biāo)以及用于退休養(yǎng)老的長期目標(biāo)等。

在明確客戶目標(biāo)的這一過程中，客戶在對投資行業(yè)不太了解的情況下，可能會提出一些不切實際的要求，因此，理財師必須在與用戶溝通的過程中，不斷加深用戶對于投資產(chǎn)品和風(fēng)險的認(rèn)識，在確保用戶真正理解的基礎(chǔ)上，幫助用戶確立一個更為合理的目標(biāo)。