郵政銀行反洗錢的稿子

反洗錢面臨的挑戰(zhàn)及對策建議

2007年1月1日，《中華人民共和國反洗錢法》正式實施，6月28日，中國成為金融行動特別工作組（FATF）的正式成員。從此，中國成為全球打擊洗錢和恐怖融資犯罪的一支重要力量。以《反洗錢法》為核心，以《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》和與之配套的“五個管理辦法”為主要內(nèi)容的中國反洗錢法律法規(guī)主體框架體系也已經(jīng)形成，反洗錢的各項工作也在扎實有效地進(jìn)行，成績斐然。

然而，在反洗錢順利推進(jìn)和政策法規(guī)的實際執(zhí)行中，反洗錢仍然面臨著許許多多非?，F(xiàn)實的問題挑戰(zhàn)：

挑戰(zhàn)之一，人民銀行反洗錢法律授權(quán)面臨著法律未確定的根本性挑戰(zhàn)?！吨袊嗣胥y行法》第四條規(guī)定，人民銀行負(fù)責(zé)“指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金檢測?！边@是人民銀行主管反洗錢工作的法律依據(jù)。但在《反洗錢法》第四條中，對反洗錢工作主管部門的表述卻是“國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作”。這樣的表述，從立法的原意上應(yīng)該能夠看出來，人民銀行并沒有被《反洗錢法》賦予反洗錢直接監(jiān)管職權(quán)。因此，人民銀行反洗錢法律授權(quán)尚不明確，缺乏法律上的明確授權(quán)。

挑戰(zhàn)之二，反洗錢范圍限于金融機(jī)構(gòu)面臨著實際工作中職權(quán)有限的挑戰(zhàn)。目前，人民銀行是實質(zhì)意義上的反洗錢行政主管部門，負(fù)有“指導(dǎo)、部署”整個反洗錢工作的職責(zé)，或者準(zhǔn)確地說，反洗錢工作的主要任務(wù)是由人民銀行來承擔(dān)的。但由于反洗錢工作和洗錢案件的復(fù)雜性，決定了僅靠人民銀行一家，許多洗錢案件解決不了問題，而必須依靠金融機(jī)構(gòu)以外的部門，才能夠解決問題?？裳巯拢嗣胥y行的反洗錢工作只能夠局限于金融機(jī)構(gòu)的范圍，雖然設(shè)有反洗錢“一行”、“三會”等金融部門反洗錢工作協(xié)調(diào)機(jī)制和反洗錢工作部際聯(lián)席會議制度，但這些機(jī)構(gòu)只能夠行使暫時性的協(xié)調(diào)作用，由于該機(jī)構(gòu)本身不是辦事機(jī)構(gòu)，并不具有部委的行政職權(quán)。因此，人民銀行反洗錢職權(quán)范圍僅限于金融機(jī)構(gòu)，而反洗錢工作離不開其他部門的有效配合。

挑戰(zhàn)之三，反洗錢工作權(quán)限上多、下少的規(guī)定面臨著執(zhí)行效果的挑戰(zhàn)?！斗聪村X法》第23條和第32條對調(diào)查權(quán)和處罰權(quán)作了明確規(guī)定，地市中支不具有反洗錢調(diào)查權(quán)，縣級人行不具有反洗錢調(diào)查權(quán)和處罰權(quán)。但實際情況是，反洗錢工作不但有大量繁瑣的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管工作要由地市中支和縣支行來完成，而且還必須配合省級以上進(jìn)行反洗錢調(diào)查，處在反洗錢工作的最前沿、最基層，工作的難度很大。此外，隨著社會環(huán)境的變化，不具有一定的權(quán)威性，反洗錢執(zhí)行效果勢必打了折扣，具有反洗錢調(diào)查權(quán)和處罰權(quán)，作為縣級人行來說是非常重要的。因此，反洗錢工作權(quán)限省級以上分行多，而地市中支以下權(quán)限少。